“过年回家给爸妈红包，加上亲戚家小孩的压岁钱，年终奖都不剩几个了！”刚刚又听到了同事的“抱怨”

回家过年真是又惊又喜，喜的是终于和家人团圆，惊的是一通红包下来，粗略估算至少两万。

春节刚刚过去，你的钱包还好吗？

大概率是不太好！

这不，小新来了，给大家支支招，提供一点思路——利用储蓄类保险作为增值工具，让自己的钱包鼓起来！

这里就必须要提增额终身寿险，通过时间和复利，投入产出比不断提升，达到增值的目的，是一种“资产型保单”，越是到后期，复利优势越明显，现金价值翻多倍。

很多人都知道，由于监管通报，去年12月初下架了一大批增额终身寿险！新出的产品只能说一批不如一批，那究竟还有没有什么“遗珠”值得我们下手？

小新盘点了一下市场上的产品，别说，还真的有！

以0岁男宝宝为例，年交5万，10年交，累计保费50万。

可以看出：

●在孩子10岁时，现金价值已经超过累计已交保费。

●在孩子30岁时，现金价值超为118.4万，翻了2.37倍。

●到了80岁，现金价值高达664.8万，翻了13.3倍。

现金价值增长速度相当可以，选择它作为年终奖的增值工具，非常能打！

给大家做一下收益对比，就拿之前下架的王牌产品——金玉满堂和鑫运金生来做比较，一起看下：

●趸交

30岁男性，年交10万，交1年，我们来看看收益对比：

增多多3号久久版的回本时间在第8年，比金玉满堂和鑫运金生晚1年，在第7-9年收益差距有点大。

但是在第10年开始追的很快，和金玉满堂的收益始终相差1000多元。

和鑫运金生差百来块钱，随着时间拉长，差距越来越小，在第25年开始，增多多3号久久版收益反超。

●3年期

30岁男性，年交10万，交3年，来看看收益对比：

增多多3号久久版3年期的回本时间较晚，在第9年。第7-9年，和金玉满堂和鑫运金生的收益差距比较大。

但是从第10年开始，增多多3号久久版和二者的差距迅速缩小，和金玉满堂的差距在几千元多元，不算太大。

但是和鑫运金生相比，从第10年开始收益反超，时间越长，差距越大，最后收益超过2万多。

●5年期

30岁男性，年交10万，交5年，来看看收益对比：

增多多3号久久版5年期的收益，和金玉满堂相比，差距有点大，在回本以后、第10年开始收益相差5000多元，最后在1万多元。

但是和鑫运金生相比，差距不大，在回本以后、第10年开始相差1千多元，随着时间拉长，收益差距缩小至几十元，在第30年开始反超，不足之处在于等待的时间比较久。

放在账户里的钱，总有一天需要用上，我们都希望能这个账户具备灵活性，可以随时取出，这个操作放在增额终身寿险里，对应的就是减保。

旧规的很多产品，例如金玉满堂、鑫运金生，减保都十分灵活，不限次数、不限金额，但是这样的产品已经彻底退出历史舞台。

新规下的产品，基本都有20%的限制，主要有3类：

①每年减少保额之和不得超过合同生效时基本保额的20%。（最宽松）

②每年度减少的保额对应的现金价值之和不得超过合同实际已交总保费的20%。（限制较大）

③每年度减少的保额对应的现金价值之和不得超过保单年度初累计所交保费的20%。（限制很大）

增多多3号久久版的减保规则就是第1种，投保时基本保额是固定的，按照这种要求减保，基本5年就能把现金价值取差不多。

怎么理解？我们通过一个例子来看看：

以5岁男孩，年交保费10万，交5年为例：

初始基本保额是477816，20%是95563.2。

从第28年到第32年度，每年取出二十几万，保证基本保额的减少值不超过95563.2元，总共取出1312127元，最后仅剩下120元，基本5年可以取差不多。

第二种减保规则，每次减保不超过总保费的20%

举个栗子，投保某款增额终身寿险，被保人是5岁男孩，年交保费5万，交10年，累计保费50万，减保示例如下：

那么按照这种减保规则，投保人每次最多只能减10万，需要14年才能把钱全部取出，和第一种方式差距实在有点大。

第三种减保规则，每次进减保不超过保单年度初累计所交保费的20%。

这种减保规则其实非常不友好。

我们想一下，一旦减保后，保单年度初的累计已交保费就会减少，相应减保上限也会降低，能减保的金额越来越少，这样下来就有种减不完的感觉。

比较下来，就目前市场上的减保20%限制而言，增多多3号久久版的减保规则对用户来说相对是最友好的。

增多多3号久久版增额护理保险，从名字就可以看出它还具有护理保障。

护理保障是什么呢？指的是被保险人丧失生活能力（失能），持续至观察期后，增多多3号就能按条款给付一笔“长期护理保险金”，并且随着年龄增大而持续增长。

护理险和增额寿险不同点在于，护理险多了一种长期护理保障，少了意外身故保障。

若不幸意外身故，护理险赔的是现金价值，有一点瑕疵，但是也有解决方案，可以多配一款意外险来进行补充，预防这种情况，意外险的价格也不高，50万保额一般也就100多元一年。

春节过后，确实“出血”严重了！但是选择合适的财富增值工具，还是能让自己的钱包回点血的，增多多3号久久版是不错的选择，如果有需求，欢迎来预约咨询，增值方案已经备好了！