业内人士：家财险应成为理财“标配”

从最近众多视频中，很多深圳市民都为被卷入爆炸事故的天津家庭而担忧：门窗全毁、财物受损、必须要花大力气重新装修后在能入住，家庭财产损失相当严重。不过，南都记者在走访过程中发现，不少深圳人其实对家庭财产类的保险并不熟悉，有的甚至会问“财产险是不是就是车险啊？”

人保财险的一位相关负责人对记者表示，相对于车险、意外险等险种而言，家庭财产险在保险界显得格外“低调”。这一方面是因为其他险种发展得日趋完善而且贴近日常生活，市民发生什么事首先就会想起这些险种，然后举证索赔也相对比较简单；另一方面，家财险由于本身也存在着一定的局限，像是珠宝、字画等财物需要更高级别的审查和鉴定，因此会给险种的发展带来阻碍。

不过，大家也必须看到，近年来由于极端气候、基础工程建设等原因，社会风险因素在不断叠加，如地震、台风、地铁野蛮施工、煤气罐意外爆炸等突发事件，常常会让家庭财产蒙受损失。因此，每个家庭应该根据自身的状况，为家庭财产作评估，购买相应的家庭财产综合保险作为家庭理财的“标配”。

变化：家财险保障范围还在扩大

来自阳光保险的保险专家表示，其实近年来保险企业都在想方设法对家庭财产的保障范围进行扩大。现阶段，保险公司对家财险的主要承保范围包括：1.房屋及其室内附属设备。如固定装置的水暖、气暖、卫生供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等。2 .室内财产。如室内装潢、家用电器和文化娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。3.农村家庭存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具以及存放于室内的粮食及农副产品。

另外，为了满足市民各种个性化的需求，如今的家财险还提供附加盗抢险、附加家用电器安全险、附加管道破裂水渍险、附加现金首饰盗抢险、附加监护人责任险、附加家养宠物责任险等若干附加产品，投保人可以根据实际情况选择来投保。

投保贴士

目前很多保险企业不把市民家里的金银珠宝、古玩字画有价证券等纳入到保险范围，这是因为这些东西的实际价值非常难确定。但是有些走高端路线的保险企业，近几年通过专业鉴定人员以及特别约定条款，对这块业务进行拓展，例如华安满堂福家庭财产(B款)保障计划就明确承保金银、珠宝、玉器、钻石及制品，市民有需要可以在网上查阅相关的条款。

在家财险中，大家会经常看到“房屋建筑及室内财产”的字眼，它的保险金额是按照各类财产在保险金额中所占比例来确定。一般来说，房屋建筑物及室内装潢占70%，室内财产中的家具及其他生活用品占15%，家用电器及文体娱乐用品占10%，衣物及床上用品占5%，各大保险企业的比例会有所侧重和不同。

近几年，随着国内电子产品的普及，家财险也逐渐会将相应的电子产品纳入到保险范围中。据了解，像是数码相机、智能手机、笔记本电脑等如今也成为不少家财险产品的保障内容。

按照保险公司所实施的赔付原则，如果财产的实际损失超过了保险金额，那么最多只能按保险金额赔偿；但如果实际损失少于保险金额，则按照实际的损失进行赔偿，市民在投保前应该周知。