太保智相守终身护理险是一款增额护理险，具有较快的现金价值增长和长期收益亮眼的特点。让我们一起详细分析这款产品：

1.  有效保额逐年递增：类似于增额终身寿险，太保智相守终身护理险的有效保额也会逐年增长。从第二个保单年度开始，有效保额每年按3%的比例复利增长。这意味着随着保单持有时间的增加，保额也会增加，提升了保障力度。

2.  护理+疾病身故保障：该产品主要包含护理保险金和疾病身故保险金。如果被保人达到长期护理状态并符合理赔条件，保险公司将支付护理保险金，用于雇佣护理人员。同时，如果被保人在等待期后因疾病身故，保险公司将赔付已交保费和现金价值的较大值。需要注意的是，产品不包括意外身故保障，建议购买额外的意外险来弥补这一不足。

3.  保单资金灵活性高：除了上述保障外，太保智相守终身护理险还支持减保、保单贷款和保费自动垫交等权益。投保人在需要用钱时可以灵活运用这些权益，如减保或保单贷款。减保后的现金价值不低于100元即可，最高可贷到合同80%的现金价值。

根据收益测算，以40岁男性年交20万、交3年为例，太保智相守终身护理险表现出色。现金价值增长快，回本速度快，后期收益可观。在保障和理财功能兼顾的前提下，IRR收益率达到市场一梯队水平，值得考虑购买。

总的来说，太保智相守终身护理险在保障和理财方面表现优异，是一款综合性产品。然而，具体选择与否还需根据个人需求和财务状况来综合考虑。以上解读仅供参考，实际购买前请仔细咨询保险公司或专业理财顾问。