大数据整合需求碎片

究竟何为互联网保险，互联网保险和传统保险有何区别，互联网保险的特点如何？中商产业研究院高级研究员李鹏在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，互联网保险指的是，实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

李鹏进一步说，互联网保险和传统保险相比，区别还是在于互联网这个依托，因而可以将服务与互联网产业链中的各个环节结合，比如物流、支付、消费者保障等。另外，互联网的大数据支持使得互联网保险能有更好的风险识别能力，更精准的定价能力，更低廉的成本。

李鹏指出，互联网保险的特点也是由互联网的特点决定的，例如，互联网消费特点有碎片化、小金额、大批量、高频次等，相应的，互联网产品也表现出种类多，保费低，保单数大，投保方便这些特点。另外，互联网保险的产品创新能力非常强，可以敏锐地抓住消费者需求，设计相应产品抢得市场先机。

据了解，目前许多互联网保险公司为消费者设计出凸显风险点、保障功能强的产品，如退货运费险、快递延误险、货到付款拒签险、个人账户资金安全险、信用保证、个人资金账户安全险、手机碎屏险等。

博隆咨询分析师朱翔在接受采访时认为，互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。

“互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的行为。”朱翔表示。

对于互联网保险和传统保险的区别，朱翔提出了四个重要的方面。首先，相比传统保险推销的方式，互联网保险让客户能自主选择产品。客户可以在线比较多家保险公司的产品，保费透明，保障权益也清晰明了，这种方式可让传统保险销售的退保率大大降低。

其次，服务方面更便捷。网上在线产品咨询、电子保单发送到邮箱等都可以通过轻点鼠标来完成。

再次，理赔更轻松。互联网让投保更简单，信息流通更快，也让客户理赔不再像以前那样困难。最后，保险公司同样能从互联网保险中获益多多。

“尤为一提的是，通过网络可以推进传统保险业的快速发展，使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少，有利于提高保险公司的经营效益。”朱翔进一步表示。

在这个层面上，有人称，互联网保险是一种创新。据公开数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。目前由于互联网的快速发展，使得我国互联网保险飞速发展。

传统保险定价模式是基于历史数据的静态精算模型，而互联网保险公司会更多基于大数据的动态精算模型，满足客户差异化的需求。传统的精算很难获得，只有通过 行为数据，动态的精算，可以最低的价格服务于消费者。传统保险公司在用户行为数据上没有办法像互联网公司那么快掌握。这对整个保险行业来说其实是好事，保 险市场空间非常大，有利于促进保险行业的互联网化。