保障对象：家长应该如何为孩子投保少儿保险呢？？

　　专家分析：

　　学龄前儿童意外保险不可少

　　通常，孩子出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0到6岁的孩子，处于学龄前阶段，最容易生病以及发生小意外，因此，给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择投保健康险，分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分为费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。

　　3岁以后，孩子更加顽皮好动，但又缺乏自我保护能力，意外类保险就必须增加。特别是孩子进入幼儿园后，幼儿园会统一投保意外险。目前市场上的意外险都是消费型的，第一类是保险期为“一年”的意外险，少儿保险不可少，比如一年交200元保10万。第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。

　　中小学群体教育基金来护航

　　7到12岁的小学阶段，家长在为孩子投保时更应该侧重以教育基金、医疗保障为主。由于孩子年龄的增长，购买儿童保险相对保费较贵，投保时最好选择具有现金返还功能的保险。

　　对于12岁以上的中学生投保，最好先办一份居民医保，无法办居民医保的，可以购买学校统一投保的学平险。投保一份学平险，保费很低，保障也还不错。如果条件允许，还可以给孩子投保终身重疾险，选择分红险保单，从而抵御通货膨胀。

　　专家指出，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人。采用这种“曲线救国”的方式，首先应在自己和配偶的保障下足工夫。因为，如果家庭中的顶梁柱因故丧失劳动能力，那么其导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。