在当今社会，随着企业对员工福利的日益重视，雇主责任险已成为企业必不可少的一项保障措施。对于只有三人的小团体而言，选择适合的雇主责任险尤为重要。本文将从市场产品分析、挑选要点、注意事项等方面，为有此需求的企业提供详细解答及具体方案定制。

一、市场产品分析

目前市场上针对小型企业或团体的雇主责任险产品众多，保险公司通常会根据企业的规模、行业特点及员工职业风险进行产品设计。对于只有三人的小团体，保险公司一般会提供定制化服务，以确保保障措施既全面又经济。

二、挑选要点

1.  保障范围：首先，要明确保险的保障范围，确保其能覆盖因工伤事故可能产生的医疗费用、伤残赔偿、丧葬补助等。
2.  保险金额：根据团体成员的具体情况（如职位、工作性质等）合理设置保险金额，既要确保足够的风险保障，又要考虑到成本的承受能力。
3.  保险期限：选择合适的保险期限，一般企业会选择一年期的保险，便于根据企业发展情况和政策变化进行调整。
4.  免赔额：了解清楚保险合同中的免赔额条款，选择免赔额低的保险产品可以在发生理赔时减少自身负担。

三、注意事项

1.  明确责任限制：在选择雇主责任险时，要仔细阅读保险条款，了解保险公司对于责任的限制和排除条款，避免在发生事故时遭遇不必要的麻烦。
2.  比较多家保险公司：不同保险公司的产品和服务存在差异，应对比多家保险公司的雇主责任险，从保障内容、保费、理赔服务等多方面进行综合考虑。
3.  重视法律法规：雇主责任险虽提供了一定的法律责任保护，但企业自身还需遵守相关法律法规，建立健全安全生产制度，落实安全生产责任，最大限度地减少事故发生。

四、具体方案定制

对于只有三人小团体的企业，建议选择定制化的雇主责任险服务。首先，与保险公司沟通明确自身需求，包括行业特点、员工职业风险等；然后，根据保险公司提供的方案进行细致比较，选择最适合自身情况的保险产品；最后，与保险公司保持良好的沟通，定期评估保险保障的实际效果，必要时进行调整，以确保保险保障与企业需求始终保持一致。

总的来说，虽然只有三人的小团体在选择雇主责任险时可能会遇到一些特殊的挑战，但通过细致的市场分析、明确的挑选要点、注意事项的掌握，以及与保险公司的紧密合作，完全可以为企业和员工提供一个全面、经济、有效的风险保护方案。