林老伯几年前购买了20万元的基金，经过股灾到现在还处于亏损，如今手里还有20万元积蓄，不知投资点儿什么好。他心理预期是能让固定的储蓄稳健增长，安度晚年，并能给唯一的孩子留下点积蓄。

　　对于投资者来说，此前的20万资金已经承担了“谷底”压力。现在赎回股票型基金不是良策，但需要对持仓基金进行健诊后做出相应调整。任佳认为，老年人的投资以稳健为好。对于目前在股票型基金中深套的投资者，合理资产配置是关键，建议客户可将20万元闲置资金的60%用于投资银行固定期限的人民币理财产品。这类产品风险较低，符合客户的保稳需求。另外建议客户可以选择基金定投方式，以之前持仓中波动大、长期业绩稳健的基金作为定投标的【2016工伤保险缴费比例】，并规划好投资期，保险要早做规划，分批投入，降低股票型基金的投资成本。剩余10%的资金建议买入货币基金或者存入3个月定期存款，作为日常的灵活资金用于周转。

　　任佳表示，退休后的人往往要面临日常支出增加和通货膨胀的双重压力，而多数中国父母都希望给子女留下一些资产。所以，不少上了年纪的人都在投资股票和股票型基金。但是对这部分客户群体而言，直接一次性投资权益类资产的风险太大，建议用基金定投的方式来降低资产总体风险。

　　任佳提醒，鸡蛋不要放在一个篮子里。对于逐渐富裕起来的市民，可以考虑咨询专业的银行理财师，对个人资产进行合理配置。比如，2017年量化基金和指数增强基金的前景值得看好，无论是基金定投或是一次性购入，量化基金都是一个可配置的投资品种。而对于目前把握不准投资方向的资金，可暂时买入流动性强的理财产品中，既能灵活进出，又能赚取高于存款利率的价差。另外，生老病死是每个人都要面对的，意外保险和重疾险是客户必须要考虑的！保险要早做规划，建议每个家庭都可以将年收入的10%对保险进行配置。

　　理财师简介：任佳建行福州城南支行理财经理

　　AFP理财持证人，11年银行从业经验、具有证券从业、银行从业、保险代理等多项专业资质，并熟悉理财、基金、黄金、保险、外汇、信用卡等各项业务，为客户提供优质、个性化的理财建议与咨询服务。曾荣获：建行总行信用卡营销能手、建行福建省分行青年岗位能手、建行“五十佳”个人客户经理。（来自：东南网）