咨询内容：我47岁了，不幸的是我在投保万能险一个月的时候我被查出是慢性粒细胞白血病，保险还不能生效，没有得到保费。我想问的是我本人的保险在身故前还有什么保障吗？我现在只交了一年的保费，如果我想退保具体可以退回多少钱？希望各位专家给下解决方法，不胜感激。

咨询网友：bhfhg (青岛)

专家解答：

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投保一个月出险，你所投付加重疾在观察期，所以拒赔。还有什么保障得看你还付加了什么险。至于退保损失，万能险首年费用要扣去50%。

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你的年龄不适合购买万能险，选择万能险一定要附加保障，不然失去了保险的意义。

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投保不如实告之，没得赔不说保险合同也要解除很有可能保费没得退。你那些万能险买了并不万能。成了最昂贵的定期寿险，你媳妇的除外，但是只交十年恐以后的岁月没得保。不知加了重大疾病等附加险没有，单一的主险对人的帮助不大。

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病是在投保前已经有的，还是在投保后才查出来的？这点很重要。如果是投保前已经有的话，那就肯定不能保了，强制退保；如果是投保后才查出来的话，就如果是在保单有效期内身故，还是有得赔一笔钱的，赔保额。

有个概念可能不是很明确，扣了保费，合同就生效了，但会有观察期，就是例如重大疾病如果是在生效的90天内由疾病引起的重大疾病，是不能赔的，但如果是意外造成的重大疾病也是可以赔的。身故，像信诚的寿险是没有观察期的，即使有观察期，如果是在过了观察期后身故，也是可以理赔的。

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退保对您也没有意义了，我想您的保险在您生前对您没有什么帮助，不过可以把您的爱留给您最爱的人。现在已经不能附加任何保险了，也无法购买任何保险了。我个人觉得，如果您的保单在投保前的告知没有问题，不妨坚持缴费，这样您最爱的人可以得到您最大的爱。