守卫者6号和超级玛丽9号是君龙人寿推出的两款保险产品。它们在许多方面都有共同的亮点,例如等待期内患轻症/中症保单仍然有效、重疾理赔后非同组轻/中症仍然有效、最长可35年缴费减轻缴费压力、核保宽松能够承保肺结节/甲状腺结节等。此外,守卫者6号和超级玛丽9号在投保人豁免、增值服务等方面也有相似之处。就基础保障而言,守卫者6号和超级玛丽9号都是相当不错的产品。
然而,守卫者6号相比超级玛丽9号有几个优势。首先,守卫者6号自带重疾多次赔,最多能赔6次,而且多次赔付规则在市场上非常有竞争力。与大多数重疾险不同的是,守卫者6号没有分组限制和"三同"条款,满足条件就能再次赔付。这使得守卫者6号的多次赔付更加实用,对消费者非常有利。而超级玛丽9号虽然也能附加重疾二次赔责任,但限制条件较多,例如首次重疾要求必须在60岁前二次患病才能再赔,两次重疾必须间隔3年,对初次重疾状态的延续是不赔的。相比之下,守卫者6号在多次赔付方面更具优势。
其次,守卫者6号的高发轻症/中症保障更全面。两款产品的高发轻症/中症涵盖率都很高,只有个别病种存在差异。例如,对于听力严重受损,守卫者6号要求平均听阈在70~90分贝以内,而超级玛丽9号要求80~90分贝,相对更严格。对于慢性肾功能衰竭,守卫者6号按中症赔付,对肌酐清除率、血肌酐都有要求,而超级玛丽9号则按轻症赔付,只对肌酐清除率有要求。
第三,守卫者6号还加入了ICU住院关爱金,这是一个大胆创新。即使不是重疾/中症/轻症,只要在ICU住满7天,就可以获得30%的保额赔付,相当于降低了理赔门槛。相比目前市面上按住院天数给付津贴的ICU住院保障,守卫者6号的创新更为突出。当然,需要注意的是,如果后续因为同一病因再次患轻症/中症/重疾,需要扣除已赔付的ICU住院关爱金。
此外,守卫者6号还有更高的灵活度。包括超级玛丽9号在内的大多数重疾险都默认自带轻症和中症,而守卫者6号这一项是可选的。这意味着,守卫者6号可以根据个人需求进行自由选择,例如之前购买的重疾险保额不够想要加保、只想要一款多次赔付的重疾险、或者希望与其他产品组合进行保障等。
此外,守卫者6号在重疾关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔、身故/全残等方面也有创新。守卫者6号的重疾关爱金针对重疾,每次得重疾都可以额外获得20%基本保额,最多限6次。60岁前首次得重疾还可以额外赔付60%。守卫者6号的癌症二次赔付方式是分批赔付,每次赔付虽然金额不高,但赔付间隔只有1年,考虑到癌症3~5年复发率高,二次获赔的概率更大。此外,守卫者6号还提供心脑血管特疾二次赔付保障,可以赔付特定心脑血管疾病120%基本保额。
最后,在身故/全残方面,守卫者6号的赔付更高。守卫者6号的赔付是现金价值、已交保费和保额三者取大,而且保单到72岁时的现金价值已经超过保额,最高可以增加到51.6万。超级玛丽9号的首次重疾赔付是100%保额,且终身现金价值不会超过保额。
综上所述,想要多次赔付的话,守卫者6号是首选。守卫者6号在保障上有许多亮点,最令人印象深刻的是,用接近单次赔付的价格购买到了多次赔付的产品。无论是在价格、保障内容还是创新方面,守卫者6号都是一个不错的选择。然而,需要提醒的是,以上解读仅供参考,具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。