大黄蜂9号终身版来自北京人寿,是一款重疾单次赔付、轻中症累计最多6次赔付、少儿特疾最高额外130%赔付、少儿罕见病最高额外210%赔付、自带癌症扩展金的少儿重疾险。产品可选重疾额外3次赔、癌症额外赔、疾病关爱金以及身故责任。大黄蜂9号终身版整体和大黄蜂8号相似,但在细节上进行了一些调整。
投保规则方面,大黄蜂9号终身版和市面上的少儿重疾险差别不大。缴费期最长可以支持35年,这样可以拉长缴费期,减轻每年的压力,同时对于保费豁免也更友好。产品等待期为180天,这是市面上少儿重疾险的常规设置。等待期结束后,出险轻中症对应的轻中症保障责任终止,如果选择了疾病关爱金,对应的整体保障责任也终止。
大黄蜂9号终身版的主险仍然是重疾单次赔付,轻症中症设计成了累计最多6次,与以往的各3次相似。重疾赔付后,若轻中症未赔付满6次,非同组轻中症依然可以继续赔,这一点与其他竞品保持了一致。在少儿特疾和罕见病方面,产品做了取巧设计:第一年特疾额外50%、罕见病额外100%;第二年特疾额外100%、罕见病额外170%;第三年及以后特疾额外130%、罕见病额外210%。相比以前的产品,第三年及以后的赔付额度增加了10%的比例。
大黄蜂9号终身版新增了一项保障:恶性肿瘤扩展金。如果在确诊了原位癌或者恶性肿瘤轻度后,再确诊恶性肿瘤重度,可以再赔付50%保额,但要求是首次重疾才可以。不过这项捆绑责任并不太值钱,同时还可以与其他同类产品做区分,让你不容易直接对比出两款产品的优劣。
在可选责任方面,大黄蜂9号终身版提供了一些常规的方案。可选重疾多次赔,依次是120%、120%、150%赔付,相比大黄蜂8号来说,后两次降低了比例,但影响不大。重疾之间的间隔期为1年,同时选择了癌症二次赔的话,非癌到癌的间隔期为180天。癌症二次赔依然是120%保额,包括新发、复发、转移、持续,癌到癌的间隔为3年,非癌到癌的间隔为180天。与之前的版本相比,大黄蜂9号终身版的最大亮点在于重疾多次和癌症二次可以叠加,间隔期为180天,最多可以赔付270%的保额,赔付比例相当友好。
在疾病关爱金方面,大黄蜂9号终身版的比例较普通,为60%、20%、10%的额外赔付比例,低于主流水平,但价格也相应下降。
大黄蜂9号终身版也可选附加身故责任,保费相比大黄蜂8号提升了接近30%,这也是目前市场上的常规水平。
大黄蜂9号终身版的优势包括:基础保障到位,自带癌症扩展金、重疾赔完轻症中症后仍可继续保障;最长缴费期35年,缓解缴费压力;可选责任丰富,包括重疾多次赔、癌症二次赔、重疾关爱金等;重疾多次赔和癌症二次赔可以叠加。
产品的不足之处包括:等待期较长,为180天,等待期出险条款较差;少儿特疾和罕见病设计上取巧,前两年保障稍弱;28种统一规定重疾对应中轻症缺失了中轻度瘫痪;健康告知较严格,轻中症隐形分组等方面。
总的来说,大黄蜂9号终身版整体素质较优,各项保障处于市场第一档水平,适合追求高性价比同时注重癌症保障的人群选择。
然而,产品本身也存在一些小瑕疵,对于追求稳健的客户来说,可以选择其他同类的竞品。需要注意的是,以上解读仅供参考,具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。