保险对象：宝宝健康保险有必要买吗？

　　专家分析：

　　许多妈妈都认为购买健康险是为了获得罹患重疾时用来医治疾病的费用。这个观点没有错，但不够深入和全面。实际上，购买健康险的目的是为了弥补因为健康出现危机而导致的收入损失。

　　支招：给孩子购买健康险要注意先后顺序

　　每提及买保险，专家总是要强调保障第一、投资储蓄第二。在这个前提下，儿童最需要的保险是意外伤害及医疗险，尤其是重大疾病。有了疾病和意外伤害保障，家长可以考虑孩子未来的教育问题了。这个时候，可以购买教育给付型的儿童险。

　　另外，一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

　　幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

　　专家表示：给孩子投保的金额国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。