对不同情况的人来说，每个人对保障需求的迫切程度也各不相同。所有的人都应该购买保险，但这些人中还有区别，目前看来必须购买保险的情况有以下三种。

1.家庭收入极度不均衡

在现实中有很多这样的情况，一个家庭，70%甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的，一旦这个家庭成员发生风险，失去手收入，家庭的生活质量水准就会急剧下降，生计就可能会出现问题。对于这种家庭，购买保险是必须的。

2.收入无法承担风险

对于低收入家庭，他们承担风险的能力相对来说较弱，他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。对于这样的家庭，任何风险对于他们都是毁灭性的。所以这样的家庭情况购买保险也是必须的。

3.高收入高负债人群

有这样一个人群，他们有比较可观的收入，但债务同样可观。但高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的，所以他就有义务用保险事先对这些风险的可能性进行规避，自己把责任完全承担下来。所以这个人群也是属于必须购买保险的人。要分辨什么样的人、家庭是必须购买保险的，可以用下面这个方法来分析。如果这个家庭的某一个成员发生风险(意外导致残疾、身故、失去收入)会导致这个家庭陷入困境，生活无法维系。那么这个人或家庭就是属于必须购买保险人群的范围内。