新一站保险网12月10日讯：【理财案例】王先生，今年35岁，是北京一名工薪阶层，个人收入4000元/月，其他收入4000元/月。王先生在开支方面较为理性，量入为出，每月生活开支2000元，另外每月还有2000元的还贷支出。有20万元的存款即将到期，王先生想咨询理财师如何理财才能让20万元存款增值，稳增个人财富。

理财分析

按照王先生的财务情况，理财师简单计算了王先生的年收支及结余情况。王先生年总收入为96000元，年总支出为48000元，年结余48000元。通过计算可以看出，王先生每年能够结余将近5万元。综合来看，王先生日常的开支较为理性，消费方面也比较合理，虽然有月供，但压力在可承受范围内。不过，理财师对王先生的个人理财方面也提出了几点优化建议：

1.生活中注重个人生活质量。生活中做到合理消费，应当支出的方面不应过于节俭。在不影响生活品质的前提下，做到理性消费。

2.适当增加投资方式。王先生的20万元一直存定期有些可惜，恒丰银行北京分行理财师建议可以配置一些低风险的理财产品，比如国债，3年期年利率在4.5%左右；低风险类型的银行理财产品，年化收益率5%左右等。低风险类型的银行理财产品一般投资于承兑汇票、货币市场工具等风险很低的投资组合，基本都能保障本金的安全性。如果王先生想追求更高收益的话，可以拿出小部分资金进行激进式理财，例如股票、外汇、期货等。

3.留存一部分日常支出备用金，应对突发的日常支出。王先生需要预留2万-3万元的日常支出备用金。建议选取一些利率上浮较大的银行进行整存零取储蓄或购买T+0申购赎回类产品。选择这些理财方式储备资金，流动性较强，随时使用资金能随时支取，且能取得数倍于活期存款的收益。

保险规划

工薪阶层家庭三大保险必不可少

1.以组合形式购买三大家庭必备险种。工薪阶层需要一份最基本的人身保险。传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于工薪阶层的个体来说，基本的保险套餐应该包括：一份养老型的长期人身保险、一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。

2.完善整个家庭的风险保障体系。在个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭。建议通过家庭成员之间的互保、共保等方式来实现家庭风险保障体系的建立，这样才能提升整个家庭的抗风险能力，保障也才更稳固。

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