施工工人保险是一项十分重要的保险，对于企业而言，选择由总包还是分包承担施工工人保险具有一定的讲究。在实际操作中，一般情况下，施工工人保险费用由分包商承担较为普遍。

首先，我们要明确施工工人保险的意义和作用。施工现场是一个高风险的场所，工人在施工过程中难免会面临各种意外伤害风险，因此施工工人保险的作用就凸显出来了。通过购买施工工人保险，可以有效的保障施工工人在工作中发生意外时的权益，减轻企业的风险压力，避免因意外事故带来的不必要纠纷和损失。

其次，施工工人保险的免责条款也是企业需要考虑的重要因素之一。一般来说，保险公司在投保时会明确约定保险责任和免责条款，企业在选择保险方案时需要仔细阅读条款，了解保险责任的范围及免责情况，以便在发生意外时能够及时得到保险公司的赔付支持。

再者，企业在选择施工工人保险时，也需要考虑到不同行业、不同工种的工人所面临的风险点。比如在建筑行业中，高空作业、机械作业等属于高风险工种，这类工种的工人在工作中更容易发生意外，因此需要有针对性地购买相应的保险产品，以确保在意外发生时能够得到全面的赔付支持。

最后，企业在选择由总包还是分包承担施工工人保险时，需要考虑到自身实际情况和利益最大化。一般来说，分包商承担施工工人保险费用能够更好地将风险分散到各个施工单位，减少总包商的风险承担压力，但也需要注意合同约定和责任界定，以确保在意外发生时各方能够依法维护自身权益。

综上所述，施工工人保险由总包还是分包承担，需要根据实际情况和行业特点进行综合考虑和选择，以确保施工现场安全稳定、工人权益得到有效保障。希望企业在选择施工工人保险时能够根据以上建议做出明智的决策，确保企业和工人共同发展、共同受益。