个体工商户保险和职工保险是两种不同的保险形式。个体工商户保险通常是指个体工商户为自身经营活动购买的商业保险，旨在保障个体经营者在经营过程中可能遇到的风险，如财产损失、第三者责任等。而职工保险则是指雇主为员工购买的保险，包括社会保险（如养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）和商业保险（如意外险、健康保险等）。

在保险规划中，个体工商户需要考虑的保险种类和保障需求与职工有所不同。个体工商户通常需要关注经营风险、财产保障、责任保险等方面的保障，而职工则更需要关注健康保险、意外保险等方面的保障。

对于个体工商户来说，可以根据自身经营的行业和风险特点选择合适的商业保险产品，如财产保险、责任保险、信用保险等，以降低经营风险。同时，个体工商户也可以考虑购买意外险等保险产品，为自己和员工提供在意外伤害或疾病发生时的保障。

总的来说，个体工商户保险和职工保险在保险种类和保障对象上有所区别，需要根据实际情况进行科学合理的保险规划，选择适合自身需求的保险产品，以确保在面对意外风险时能够得到及时的保障和赔偿。