[摘要] x先生和其太太都有国寿的健康保险保额均在十万以上，意外和医疗均有。 现在想给宝宝做一款教育金产品，意向保费是3000元。

原创作者：浙江 杭州 中国人寿 王宣虎

被保险人资料：宝宝，0岁，其它，儿童，月均收入0元

侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 投资理财

保障方案：

设计险种：根据被保人的已有保险情况和实际想法以及其意向保费可以这样给宝宝这样一个投保建议“国寿瑞祥万能终身寿险(万能型)(A款)”

保单年度(单位年) 年交保费 额外保费 重疾保障 生命保障 部分领取 个人账户价值

1--8 3000元 0 6万 10万 0.1---2.2万

9--14 3000元 3000元 6.3--7.8万 10.3--11.8万 2.9--6.9万

21--25 0 0 9.5万 9.8万 5万 9.5--6.8万

49..... 19.9万 19.9万 19.9万...

备注：万能保险---是指保险公司为每一个客户设立个人账户, 单独确定个人账户的结算利率, 风险保障费和各项费用支出, 定期结算个人账户价值, 保险利率直接与个人价值相关的人寿保险产品。

它产品特点是：既有传统保险的保障机功能，又有分红保险的投资理财功能，还有灵活调整，操作过程透明的特点!

注：部分领取和部分就是宝宝的教育金

总结：本款产品是投保人在年交保费3000的基础上附加了额外保费5个3000元, 期交保费到第8个年度, 才开始设计的额外保险费.总保费7.5万。 到宝宝20--25岁之间每年相续取了10000元教育金, 共计5万。 之后保单个人账户价值还有6.8万元, 由于时间使利润增加，所以合同不再交钱的情况下还可到49岁时各保障和个人账户价值达到近20万。 被人年龄愈大，其利益也会愈大的。 当然此后投保人还可以适当往里面加保费, 其个人账户价值和保险保障都会跟其大而大, 到被保人49岁时这份保单的个人账户价值就会超出当前的19.9万了。

点评：因为这款产品是一款可灵活调整的产品, 所以以上计划只是 一个为投保人假定的一种利益演示，其保费和保额都可以灵活调整的!具体如何调整到时可以由投保人的想法不同而不同。 但是还是可以看到：就单单一款万能，交费也不多，就能让宝宝在拥有教育金的同时还获得了保障，最重要的是本合同的掌管者是投保人本人，保单里面的资金是由投保人自己支配的!还可以从某些方面满足投保人经济的需求!让投保人和被保人的利益最大化。

补充：因为万能险的个人价值是跟随很多因素改变的, 所以如果想长久拥有这份保单并让我们的投资收益最大化，在考虑万能的同时可以适当加一些纯保障的保险产品, 就像本案例中的被保人一样为佳。 最后强调一点:我公司的万能保底年利率是2.5%。