保险问答：

在购买保险产品时，代理人常常会向我推荐一些附加险产品，请问，附加险究竟有没有购买的必要？很多投保人在购买保险时，经常会投保一定保额的附加险，虽然附加险不能单独投保，必须从属于主险，但附加险的作用也不可小视。附加险是对主险的一种补充和延伸。例如，某保户遇车祸受伤，花去了数万元的住院费，由于他只投保了养老型的主险，而车祸属意外伤害，不在养老险理赔范围，因而不能获保险公司理赔。如果该保户在投保主险时，每年再花点钱购买意外伤害保障，情况就大不一样了。

附加险如果能好好利用，常常能花小钱获高保障。比如，被保险人30周岁左右，同样是1万元保额，单独投保20年重大疾病保险，往往每年需缴保费几百元；而如果他按附加险来投，可能只需几十元保费。两者保障责任相差无几，保费却可省下几百元。

案例演示：2011年10月，太平人寿北京分公司完成了一起异地重疾理赔案，被保险人小燕所患疾病就是属于附加重疾险的理赔范围，获得了近万元理赔款。

家住东北某沿海城市的李先生，于2008年1月为其9岁的女儿小燕投保了太平人寿“盈盛两全保险B款”(分红型)，保额3000元，同时附加太平“安康”重大疾病保险(2007)。值得一提的是，该附加重疾保险年缴保费只需10元。

2011年初，小燕经常感觉小腿疼痛，并且出现了小腿肿胀的症状，家人随即带她去医院进行检查。经诊断，小燕患的是恶性程度很高的“骨肉瘤”。在医生的建议下，家人带着小燕前往北京某大型医院治疗，短短几天就已花费上万元的医疗费。对于家庭条件并不富裕的李先生一家，小燕的后续治疗费用让他们一筹莫展。

情急之下，李先生拨打了太平人寿的报案电话。北京分公司工作人员知情后立即赶往医院，协助李先生一家收集理赔申请资料。在收到李先生的正式理赔申请后，太平人寿仅用2个工作日便确认小燕的疾病属于附加“安康”重疾险所保障的18种疾病之一，并给付重大疾病保险金及重大疾病住院费用保险金共计9700余元。

李先生对于太平人寿的理赔服务非常满意，特意打来电话表示感谢。目前，小燕的病情已经稳定，正在积极接受治疗。

专家提醒：在购买附加险的时候，需要注意以下几点：

第一、主险有效，附加险并不一定有效。这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。

第二、只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式，那么即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，保户也不能再购买新的附加险种了。

第三、保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有购买比例的限制，保户在投保前，一定要了解清楚。

注：本栏目引用案例均为发生在太平人寿保险有限公司的真实案例。为便于读者理解，问题解答(A)及专家点评尽量少用专业术语，故表述可能不尽严密，不作为法律意义上的标准解释。（来源：胶东在线）