一、什么是分红型保险？

分红型保险就是指保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是消费者可以分享保险公司的经营红利，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。

常见的分红型保险有分红型重疾险、分红型年金险、分红型寿险等。

二、分红险保险的分红从哪里来？

分红型保险的红利，一般来源于保险公司的“三差收益”：死差益、利差益、费差益。

死差益是指保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益；

利差益是指保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；

费差益则是指保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。

此外，分红型保险的分红一般分为现金红利、增额红利两种。

现金红利的分配一般需要参考投保人对账户的贡献比例，这一比例与和消费者所交保费，及其年龄、性别都有一定关系。一般来说，消费者对分红账户贡献越大，那么年终分红时能分到的钱就越多，而贡献越少，则分到的红利也越少。

增额红利的分配方式，则一般是以增加保单保额的形式进行，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险或是身故，才能获得相关的收益。

三、分红型保险可靠吗？

很多购买分红型保险、或是想要购买分红型保险的人最看重的是这种保险拥有可以分享保险公司红利的功能，但事实上，买了分红保险，并不能参与分享保险公司的经营利润，更不等于是保险公司股东 。因为分红保险只是保险公司各类业务中的一部分，分红分的也仅仅是这一部分业务产生的可分配盈余。

此外，分红型保险的分红是不保证的！一是如果某一结算年度，分红保险业务没有产生可分配盈余，则分红就为零；二是虽然中国银保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，但分红究竟能分多少仍然是由保险公司来决定。

而分红险靠谱吗？能不能买？还是要根据具体的情况来判断。

如果消费者只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险，因为在相同的保障内容下，带分红的产品价格会贵很多，而且想通过不确定的分红来抵御通货膨胀，可能性并不大。建议普通消费者先将基础的保障先配置齐全，保额做高。

对于一些基础保障已经配置齐全，个人预算也非常充足，而且看重保险理财的稳定性，能承受不确定分红影响的的消费者，当然也可以考虑购买分红型的理财保险。