提到分红型保险，相信很多不了解保险的人都是满脸问号，那么今天就由小编来给大家介绍一下什么是分红型保险以及我们普通人有没有必要买分红型保险。

 

• 什么是分红型保险

首先提到分红型保险，我们会看到“分红”两个字，简单来说就是有钱拿。分红型保险是属于理财类并且具有分红功能的保险产品。分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余按照一定的比例，以现金或者增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险。

 

• 分红型保险的红利从哪里来

 

分红保险业务产生的可分配盈余就是红利，红利的主要来源是保险公司的死差益、利差益、费差益。

 

①死差益：保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益。也就是说死亡的人数少于预期，保险公司产生的盈余。

 

②利差益：保单实际的投资高于预期，产生的收益。也就是投资收益高于预期，从而产生的盈余。

 

③费差益：在保单实际的相关费用支出低于预期，产生的的收益。也就是管理费用较预期的少，产生的盈余。

 

以上这三点就是保险公司收入的主要来源。保险公司在设计一款产品时一般都会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就会出产生上面三种收益，形成可支配盈余；如果实际情况差于假设条件，那分红就可能为0。

 

• 分红型保险能分多少呢？

 

按照中国银保监会的规定，保险公司至少应将可分配盈余的70%分配给客户。

 

可分配盈余=保险公司的总收益-税务成本-运营成本-股东收益-业务员佣金等。然而保险公司的可分配盈余到底有多少，只有保险公司自己知道，所以人家想分多少就分多少，简单总结可以归纳为以下两点：

 

①有无分红不保证：保险公司在每个结算年度后，如果分红保险业务产生了可分配盈余，就可以给客户分红；但如果没有产生可分配盈余，分红就为0.

 

②分红多少不保证：即分红多少都是由保险公司自己决定的。