岁末年初，不少职场人士又开始盘算今年的收成和明年的理财规划，而纵观保险理财市场，去年一年有哪些新产品上市，今年会有哪些新产品出炉？哪些保险产品卖得最火爆？日前，巨灵财经发布数据显示，去年一年国内各家保险公司推出的寿险产品已经超过100款，其中分红险依旧最受市场的欢迎。而在北京保险学会的一项调查中却显示，尽管理财产品丰富，但仍有一半的人认为目前保障远远不够，对未来表示担忧。

2011年分红险的占比继续扩大。而所谓的分红险即将保险公司的死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余向投保客户进行分红的保险。保监会统计数据显示，今年上半年分红险占我国寿险市场份额已达91.6%，万能险和投连险业务占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。业内人士推算，去年一年分红险的销售达到所有寿险销售的九成。

但在高通胀的背景下，人们对自身经济保障的担忧程度也在上升。根据北京保险学会的调查显示，只有7%的人认为自己拥有足够的保障，22%的人担心虽然现在保障还可以，但在通胀背景下未来将面临贬值，22%的人处于迷茫状态，有49%的人认为自己保障远远不够。

对此，业内人士分析人们对于保险产品的保障功能要求日益提高，而不再是像2007年前后拼命追求保险产品的投资功能，这也使得保险产品逐渐回归本质。据记者从目前的市场了解，分红险依旧成为各大保险公司的主打险种拉开了今年保险业大战的序幕。

新华保险率先在2011年12月中旬进入开门红阶段。尊贵人生年金保险(分红)/吉祥至尊两全保险(分红)是其开门红重点推荐的产品。平安寿险和太平洋人寿则也分别力推金裕人生两全保险(分红)、鸿庆人生分红险，主打短期交费、高额快速返还、提供生存金和红利的累计生息等特点。中国人寿则主打福禄鑫尊(分红)，扩大白领阶层投保份额。

无疑，分红险将依旧成为2012年的重头戏，但记者从不少保险公司了解到，今年保险市场与往年不同的是，各公司都将在“保障”上下更大的“工夫”。中国平安北京分公司的相关人员就透露，将在今年推行老客户优惠将保额升级等一系列提高保障计划。

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高端保险“油水大”

险企争抢“银行VIP”

银行VIP级客户越来越受到保险公司的重视。据了解，随着低端保险市场竞争的白热化和中产阶层人群的扩大，越来越多的保险公司开始转战高端保险市场。

2011年，中国人寿、中国平安、新华保险等不仅在原有保险的基础上开拓高端客户，还推出了设有门槛的“富人险”，而去年获批试点的几款变额年金保险起步价就10万元，泰康筹建的高端俱乐部的门槛更是高达60万元。

目前“高端保险”尚无标准定义，按照业内意见，年缴保费2万元以上或者保额在100万元以上的都是高端保险。“虽然银保渠道受到新政影响，但是我们看到现在在银行贵宾理财室，摆放的都是年缴保费至少5万元以上的产品，这些产品就是针对国内经济状况相对比较好的人群设计的。”一保险公司人员说道。

而刚刚一进入2012年，大大小小的保险公司齐刷刷地谋划着“走高端、做大单”。例如中国人寿、中德安联、金盛人寿等数十家保险公司今年推出新产品时，都将目光锁定在了银行高端客户。业内人士介绍，保险行业同样存在二八定律现象，80%的利润由20%的客户贡献。