中国保监会规定保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%，这也就是说分红险账户所产生的大部分可分配盈余归客户所有。分红险资金主要是投资存款、债券等中低风险产品，股票类投资占比较少。当然，专家也提醒投保人，分红不设保底收益，很多产品演示表上的红利数目是根据公司系统演算而成，低、中、高三种红利仅为参考。所以，在选购分红险时选择财力雄厚、投资稳健、业绩经营能力强的保险公司非常重要。

据介绍，对于国内极少数高端人群而言，购买保险不仅为了获得保障，同时也为了锁住并传承财富。有统计数据显示，超过75%的中国富裕人士认同可以通过保险将财富传给下一代。如被保险人百年归老，被保险人的后代将可获得一笔不菲的遗产，即投保金裕人生的全部所交保险费，资产可顺利传承第三代。

为实现财富的保值增值，以王先生投保平安金裕人生为例，基本保额10万元，年交57500元，交费期5年，总共财富由三笔资金组成：第一笔是固定的生存金，60岁前每2年给付10000元，60岁起每年给付6000元；第二笔是浮动分红金。

保险专家表示，谨防分红险三大陷阱。

陷阱之一：盲目夸大保单报酬率。分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年分红率可能很高，但也可能为0。

陷阱之三：分红险绝对不赔钱。分红险的保本有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本。