咨询内容：公务员，年收入2万，想买既有重疾又有意外和年老保障。

咨询网友：果果（莱芜）

专家解答：

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是要根据您的具体情况来设计的。如果您目前是单身，作为公务员，医疗保障还是不错的，2万的年收入用2000到4000左右暂时规划自己的保障，补充重疾与意外，养老的话根据缴费情况而定。只补充重疾和意外，费用在2500至3000左右，而且以后也是可以返本，作为养老的一个补充，如果4000左右重疾、意外、收益都可兼顾。

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您好，收入不高更需要利用保险来理财，保险的功能包括应付不时之需，保收入能力及资产保全，其中保不时之需包括意外医疗、住院医疗、重大疾病及养老需求，如果您的收入在社平工资的1。5倍以下，那么暂时不需要考虑商业养老，如果有社会医疗保险，住院医疗和津贴也暂不用考虑，主要就是意外医疗和重大疾病方面的保险；

其次是保收入能力，为人父母或为人子女，要尽自己的责任，为自己买适当的定期寿险和意外伤害保险是有必要的，一般要保年收入的10-20倍。至于资产保全，主要是分红险和投资型的保险，主要是保证当前资产的可靠与安全、抵御通涨。

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公务员的福利应该比较好。补充重疾和意外险是非常正确的。建议用年收入的15%做保险计划。可以先选择定期分红险附加重疾。因为年轻的时候家庭责任重需要高保障，60岁后主要关注养老。定期到60岁的分红险，可以做高保障，兼顾养老。如果以后收入提高了，可以再补充终身重疾险。