08年以来逐渐红火的分红险,今年成为不少保险公司主打的险种。记者了解到,今年年初各保险公司推出的新险种中,分红险占据大半江山。业内人士认为,在今年通胀预期的情况下,购买分红险避开通胀风险是不错的选择。不过,由于分红险对资金的流动限制较大,对于善于调动资金的投资者而言,应当防范流动性风险。
分红险销售实现新年开门红
据了解,由于去年分红保险在市场上表现抢眼,不少保险公司在今年把它作为推荐主打产品。打开太平洋保险企业网站,可以看到产品推介内容中,列举了15款最新的险种,其中分红险7席,几乎占据了半壁江山;而新华人寿推荐的热销产品中,几乎全部是分红险。
据中国平安保险珠海分公司副总经理李灵泉介绍,分红险可以在提供保障的前提下,对资金进行再投资,同时把获得利润大部分返还给投资者,既能保证资金的安全,也可以抵御银行利率变化和通胀风险。这些优势正吸引越来越多投资者的关注。
“截至上周五(1月9日),平安分红险全国销售额已经达到60亿元”,李灵泉告诉记者,平安保险分红险业务在短短的5个工作日内取得的业绩,相当一家中型保险公司全年的销售额,超过平安公司2004年全年分红险销售额,同比为历史新高。
李灵泉表示,平安分红险的投资回报率在同行中比较高,约为4.5%,比1年定期存款利率高1倍。
一保险业内人士则表示,“分红”是一个带有喜庆气息的词,各大保险公司也希望通过推出这个险种,率先打开一个新局面。
通胀预期下回报率或更高
据了解,投连险、万能险、分红险称为理财险“三朵金花”。在股市行情走好的时候,投连险可获得较高的回报率较高,但其投资风险较大,甚至有亏本的可能。2008年金融海啸以来,不少投资者为了避开投资风险,纷纷把目光投向了具有稳健回报的分红险。
由于近两年世界各国出台多种措施刺激经济,市场上资金流动性较大,不少专家认为,2010年通胀上行比下行的预期要高。
“通胀预期下,分红险投资回报率也会提高”,针对部分投资者的疑虑,平安保险珠海分公司副总经理李灵泉表示,2009年在通胀预期下,分红险的表现反而更加突出。2010年分红险能够实现开门红,也一定程度反映了人们对未来通胀的预期。
建设银行珠海分行财富管理中心黄宇光经理认为,分红险资金比较注重投资安全性,一般会和利率挂钩。在通胀预期下,如果央行上调存款利率,分红险的投资回报率会跟着提高,这也是分红险能够避开利率调整风险的原因。
分红险防资金流动性风险
据了解,尽管分红险有着稳定的投资回报,但其对资金流动性限制较大。一般分红险都有三年以上的交费期限,如果投资者在交费期限内要求把钱取出,则要按照合同规定缴纳赔偿金,这个赔偿金额大约与三年的投资回报相当。
“投资分红险应注意避免资金流动性风险”,建设银行珠海分行财富管理中心黄宇光表示,分红险理财产品追求的是长期稳定回报,相当于在一段时间内把钱套住了。对于善于调动资金的人,可选择回报率更高的投资方式。相反,如果是持有较多资金但不善于利用,则可考虑选择分红险。比如某人买彩票中了500万,有可能会先挥霍一段时间。这种情况下,还不如直接购买保险理财产品,暂且把自己“套住”,以免一时头脑发热把钱花光了。
“资金量较大的投资者,也可用一部分资金购买分红险,以分散投资风险”,农业银行珠海分行理财师杨荣华表示,理财产品选择是非常个性化的,主要是根据投资者的意愿来确定。即使是年轻人,如果不愿意承担高风险,并且收入比较稳定,也可以选择分红险。
■理财警钟
不规划留学资金风险大
近年来国内有一些留学生因留学期间“打黑工”而被遣返回国,无法完成顺利学业。原因之一,是有的家庭在孩子留学期间收入下滑,无法给孩子按时提供充足的生活费用。珠海英邦留学副总经理张刚表示,在申请留学时,大部分国家都要求提供保证金证明,以确认学生家庭有足够的经费让孩子完成学业。不过通过申请后,这笔保证金随时可能被动用。但为了孩子能在国外安心顺利完成学业,提前做好教育经费规划非常重要,对于经营风险较高、收入不稳定的家庭,或者用预期收入支持孩子留学的工薪家庭更是如此。