在股市大幅回落而银行存款持续“负利率”的背景下，与之联系紧密的投连险与万能险遭受冷遇，而兼具保险保障与投资收益的分红险成为市场的香饽饽。上半年各寿险公司推出近130款分红险，受到了客户的追捧。近日长沙市场就有泰康幸福人生终身年金保险、阳光人寿大富翁两全保险、新华人寿尊享人生年金保险等多款产品集中推出。

特别红利成寿险市场风景

目前，分红险保费入账占据寿险市场的半壁江山，一险独大已成定局。数据显示，前6个月分红险保费收入在寿险中超过50%，有的公司该类产品保费收入占比高达80%。不仅如此，面对市场的激烈竞争，各保险公司还纷纷通过红利来吸引客户，除了年度红利外，通过特别红利彰显公司优势，成为寿险市场上的一道风景。

新华人寿近日宣称，以增加保额的形式向客户派送价值总额近10亿元人民币的“特殊红利”。此前，泰康人寿也宣布，从2010年7月1日至2011年6月30日，将对800多万购买分红险的客户派发超过36亿元特别红利，是泰康人寿历年累计分红的30%。

“利滚利”实现财富增值

湖南保险协会负责人表示，现如今分红险累计红利、复利增值已成为行业新标准。如幸福人生为客户提供“生存金账户”和“分红账户”，生存金和红利均能复利累积生息，四重收益实现资产增值最大化。“生存金账户”在客户60周岁时提供给客户一次性领取20倍保险金额并终止合同的选择，如果客户选择不领取则可在60周岁后，每年领取保险金额的100%至终生，方便客户按需支配。而“分红账户”让客户在享有固定保障利益的同时，还能以红利的形式分享保险公司的经营成果。

保险离不开保障这个核心功能，一些分红险在提供双倍意外保障等常规人身风险保障的同时，还提供了投保人意外身故豁免或意外高残豁免保险费功能，若投保人在交费期内因意外发生身故或高度残疾的不幸，将豁免余下未交的保费，保险责任继续有效。

买分红险要贴身最重要

不过，记者同时也了解到，分红险也不是每次都能分红，因为每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险也就只有保底红利。由于分红险返还时间长，对资金流动性要求高的客户同样不适合购买。而且，分红险的红利分配将随分红保险业务的实际经营情况发生变动，红利并非确定值。因此，分红险虽然热得烫手，投保人也要先看看是否贴身合用，再决定是否购买。