咨询内容：我23周岁，女，想买一份重疾保险附加意外医疗的，分红不是很重要，我看重保障内容，我每月可以支出400块左右支付，最好是月交方式。

咨询网友：上海 2548169

专家解答：

上海 合众人寿 毛春蓉

有的公司有重疾保障(含寿险及分红)，有的公司重疾保障里没有分红功能的。没有分红功能的同类重疾产品价格也不便宜呀，有分红功能总比没有分红功能的要好呀。分红能防止通货膨胀呀。

上海 信诚人寿 马丽萍

购买重大疾病主要关注以下几点 ：

1.保障范围：

目前市场上的种类最多的有30几种，但是不能只看表面的数量，必须具体了解其具体的保障疾病的种类。有些会把涵盖少儿重疾的种类，有些会把一个部位的疾病分开列明。我公司的重疾种类是在只有28种但它是按照人体的各个部位列明的，而且其中10种疾病的早期疾病也涵盖（如身体各部位的原位癌），实现病向浅中医的原则，更人性化。

2.理赔次数：

现在市场上重大疾病多以一次理赔为限，为了填补这一空白，我司推出多次理赔保障，大大解决了大部分客户的顾虑。

3.险种：

购买长期险比买单年险好。因为单年险看似保费低廉，但没有大多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病，而如果每年续保，由于单年重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投入得费用就更多了。而长期重疾险一般是按照购买那年的费率，每年均衡缴纳，年纪越轻费率越便宜，购买后不用再体检，若身体健康，还可返还。

4.注意观察期：

一般有180天、90天。观察期也就是等待期，即若在合同生效日起180天（或90天）之内患重大疾病，保险公司部承担赔付责任。所以越短越好。

5.保障额度：

有社保10-15万，无社保20-30万。

6.量身定做是原则：

根据年龄、性别、经济状况的特色选择最合适自己的保障额度、保障范围、缴费期限和付费方式。