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选分红险务必注意分红方式

2012-03-065次浏览
小新客服
保险市场上,分红险无疑成为人们关注的焦点,在股市走势不稳的情况下,投连险和万能险难有作为,而兼具投资和保障功能的分红险在保险市场独占鳌头。业内人士认为,尽管属于稳健型保险产品,但是购买分红险还需避免认识误区。

随着保监会调结构的要求以及行业会计新规的施行,分红险越来越成为市面上的“垄断型”险种。今年以来,各家保险公司推出的新产品几乎清一色都是分红型保险。但是分红险分红方式却不为人所注意,而分红方式实则直接影响到投保人的相关利益。

保险专家介绍,目前市场上分红险的分红方式大致可分为两类:一类是现金分红,又称美式分红。这类分红方式是以所缴保费为基础进行分红,领取方式包括现金领取、累计生息、抵缴保费等。其中,累计生息是将红利按照保险公司设定的利率复利递增,但并不增加保额,如果投保人需要支取现金时,可向保险公司申领。目前各家保险公司的分红险产品以现金分红居多,如中国人寿、平安人寿、泰康人寿的分红险产品都采用现金分红的方式发放红利。

而另一类分红方式称为保额分红,又称英式分红。这类分红方式是按照保额的额度进行分红,每年的红利不是以现金支取的方式发给客户,而是将当期红利添加进保额,类似基金的红利再投资。由于这一特点,保额分红的分红险一度被形象地称为“会长大的保险”。目前市场上以保额分红作为分红形式的有新华人寿、太平人寿、恒安标准人寿等寿险公司。

相比而言,现金分红的灵活性更高,所分红利可留可取,可以及早兑现。保额分红由于将每年红利购买了保额,因而保险的保障性变得更强,但所有收益只有在被保险人发生保险事故、保险期满或退保时才能拿到。

保险专家还介绍,不管是哪种分红方式,各类分红险产品的红利来源都是一样的,主要是源自利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余,而三者中又属利差益贡献最大。

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