重疾险是一种保险产品，主要用于在被保人被确诊患有重大疾病时提供保险金赔付，帮助应对高额医疗费用和生活开支。不同类型的重疾险在保障内容和费用方面存在一些差异，消费型重疾险、返还型重疾险和储蓄型重疾险是比较常见的几种类型。

首先，消费型重疾险通常保费较为便宜，但不包含身故责任，且在理赔后保单即失效，没有生存金领取。对于返还型重疾险，有终身保障和定期保障两种，保险到期后会返还一定金额，但具体返还数额需根据合同约定。而储蓄型重疾险则包含身故责任，但在大多数情况下，身故责任与重疾责任共享保额，一旦发生重大疾病理赔，就无法再享受身故赔付。

那么，在选择重疾险时，哪种险种最容易“坑”人呢？就返还型重疾险而言，存在一些潜在的“坑”点：

首先，返还型重疾险保障内容较少，保费相对较高。一些产品可能不包含中症或轻症，也很少提供重疾额外赔付或高发特疾二次赔付。由于具备返还功能，其保费通常是消费型重疾险的2-3倍甚至更高。

其次，返还周期较长，要求被保险人存活至一定年龄。大多数返还型重疾险要求被保险人达到80周岁以上才能享受保费返还，且必须保证被保险人依然存活，但考虑到中国人口的平均寿命约为77岁，许多人可能无法达到这一年龄。

最后，部分返还型重疾险在返还保费后即结束保险合同，不提供终身保障。这意味着在最需要重疾保障的老年时期，却失去了重要的保障。当然，返还型重疾险的优点在于“返钱”，满足了一部分人对于保费返还的需求。

虽然返还型重疾险可以在一定程度上实现保费的返还，但并不适合大多数普通消费者。购买重疾险最重要的是为了获得疾病保障，储蓄型和消费型重疾险可能更具性价比，更适合普通人选择。在购买重疾险时，建议根据个人需求和实际情况谨慎选择，避免掉入不必要的“坑”中。