一、关于消费型重疾险和返还型重疾险

消费型重疾险指，投保者购买产品后如在规定期间内出险，保险公司按照合同规定给付保险金，但是如果保险合同到期被保险人没有出险，则保险合同终止，保险公司不返还保费。

它有两大优势：

（1）便宜：同样的保额，消费型重疾险一般比返还型重疾险保费便宜一半左右；

（2）流动性强：买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；

返还型重疾险就是指，被保险人生存到一定年龄或约定年限未出险，保险公司将返还所交保费或保额的重疾险。

返还型重疾险也有两大优势：

（1）现金价值高：若被保险人中途退保，所退保费较高；若能选择保单贷款，贷到的款也更多；

（2）有强制储蓄功能：返还型重疾险能够起到一定的帮助理财作用，但一般是跑不赢通胀的。

举例来说，消费型保险和理财型保险，相当于租房和买房的关系。消费型保险好比租房子，物美价廉，但是在房子被房东出手后，不可继续租赁；返还型保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但所有权归自己。

二、重疾险是消费型好还是返还型好

其实保险没有好坏之分，只有合适还是不合适的区别，能解决实际问题的、适合自己的就是好的保险产品。我们在纠结是选择消费型重疾险，还是选择返还型重疾险时，可以参考下面3个维度：

（1）经济情况

对于经济情况一般、预算有限，但希望获得高额保障的人群，例如刚参加工作的年轻人，可以优先选择消费型重疾险；

而对于经济稳定、预算足够的人来说，就可以优先考虑返还型重疾险。

（2）年龄

在为小孩子投保重疾险的时候，建议选择消费型重疾险。因为未来可能会出现更好的保险产品，给孩子配置保险不一定要一步到位，且返还型重疾险返还的利息一般也跑不赢通货膨胀，所以意义不大。

（3）储蓄/理财习惯

如果自己有理财习惯，看不上返还型重疾险的那点收益，完全可以选择消费型重疾险，把省下来的钱用来理财；

如果自己收入丰厚，但不善理财，且花钱大手大脚，那么就可以选择返还型重疾险，强制自己储蓄。