一、返还型重疾险的分类

返还型重疾险其实是以两全险作为主险，健康险作为附加险的一种保险。其实就是一种另类的加钱配置保险。返还型重疾险按照保障期限可以分为两类：

①满期返还保费，保障终止。这类重疾险保险合同期满后返还保费，保险合同终止。会存在最需要保障的年纪却没有了保障。

②满期返还保费，保障终身。这类重疾险兼顾保障和储蓄的功能，而且弥补了保障功能。这两类重疾险产品的共同点就是保费很高，既然享受保障和储蓄两种功能，相应就要付出高昂保费的代价。

二、返还型重疾险值得买吗？

其实是不建议大家购买返还型重疾险的，有以下几个原因：

1、保费贵。在同等保障条件下，消费型重疾险价格较返还型重疾险便宜得多，更适合年轻人配置。

2、返还的钱不值钱。十几年后返还的保费可能和十几年前的价值不一样，会存在通货膨胀一说，而且返还的钱和利息拿去银行存十几年是差不多的。

3、返还时间长。很多返还型重疾险要等到80岁后才返还，而中国的平均寿命只有76岁。这意味着一多半人拿不到返还金。如果想早点返还，就要增加保费，越早返还交的钱越多，这样算来并不划算。

三、返还型重疾险到底该不该买？

如果投保人的情况符合以下这些条件，确实可以考虑投保返还型终身重疾险：

①在配置好基础保险保障后，还有富余的钱，保费预算充足；

②不善于理财，或者对自己理财预期收益率在3.5%以下；

③身体健康觉得自己一定能活到返还保费的时候；

④被保险人年龄在30岁以上。

购买返还型重疾险时，建议购买满足以下条件的重疾险产品：

①重疾险本身的性价比还行；

②产品设计的期满金领取年龄合理；

③重疾险和两全保险兼具身故保障。