返还型重疾险受欢迎的原因：

主要是因为一辈子很长，风险指不定什么时候会来，或者会不会来，其实很多的消费者是带着万一不会来的侥幸心理，尤其是觉得自己还年轻，罹患重疾的发生率比较低，不能够白白的把钱送给保险公司，于是购买返还型重疾险就成了热潮。

因为返还型重疾险既有重疾的保障，而且万一自己没有出险，保险公司还可以退还保费，而且一般是高出已经缴纳的保费的。

返还型重疾险的缺点：

我们需要知道，购买重疾险的核心目的就是为了减少重疾风险来临时对家庭造成的经济影响，以及对巨额医疗费用和康复费用的承担。

那么如果仅仅是因为追求返还保费，那么就是本末倒置了。

1.保费高：

因为返还型重疾险实际上是由一份两全保险和一份重疾险所组成的，那么也就是说返还型重疾险在保费上是要比消费型重疾险贵上很多的。

2.抵抗风险的能力比较低：

返还型的保费比较贵，但是有些消费者的保险预算是非常有限的，因此，在保费固定的情况下，保额就非常有限了。

比如说，如果纯保障的重疾险的保额是50万元，那么相同的保费之下，返还型的重疾险保费只有20万元左右。

那么在出险的时候，应对风险的能力的差异就很明显了。

3.收益低：

为什么到期之后返还的钱比交纳的保费还要高，难道保险公司还贴本赚吆喝。

这当然是不可能的。

多的这部分钱，其实是保险公司拿着这些钱去投资之后给予的很少的利益。

简言之，就是保险公司拿大头，消费者拿小头。

而且，因为利率比较低，如果仅仅是为了投资的话，完全是可以选择国债的，利率更高，但是会更加安全和稳健。

这里，还要算上通货膨胀，返还型重疾险的保障时间越长的话，每年相应的所缴纳的保费就会提高，加上通货膨胀，回报率是很低的，那么是很不值得的。

但是就算保险预算比较充足，小新这里也是不建议购买返还型重疾险的。

买保险是为了保障的，花过多的钱却不能够享受到充足的保障，这样是非常不划算的。