一、怎么区分消费型和返还型重疾险

1.消费型重疾险

“消费型重疾险”也是重疾险的多种形式之一。保障期间内，若被保险人不幸出险，保险公司确认符合理赔条件，将按照合同约定进行保险金赔付。若合同保障期满，被保险人仍未出险，保险公司也不会退还所缴纳保费。投保“消费型重疾险”后投保人只进行保费的支出，不会得到保费返还。这种重疾险的保费通常较低，对于经济情况不是特别稳定的个人及家庭、资金预算不是特别充足，但又需要一份保障的人群比较适合。

2.返还型重疾险

“返还型重疾险”包含有一定的储蓄功能，也叫做“储蓄型重疾险”。返还型重疾险需要在固定期限内进行保费缴纳，且不能出现保费断缴的情况。若被保险人在保障期间内出险，且所患疾病在保险合同范围内，保险公司会依照约定进行理赔。若合同到期，被保险人没有出险，保险公司则会退还投保人所缴纳保费。“返还型重疾险”在提供保障的同时，还能进行资金的储蓄，简而言之就是：患病则赔，无病退款。

二、消费型和返还型重疾险有什么区别

“消费型重疾险”的保障期限较短，通常为1年，同时也存在保障20年、30年或保障至被保险人60岁、70岁等等；而“返还型重疾险”保障期限可以至被保险人60岁、70岁、80岁以及被保险人终身。具体保障期还是要根据不同保险公司的保险产品合同规定为主。

“消费型重疾险”保障期间，若被保险人没有出险，保险公司不会退还缴纳的保费，只有被保险人在保障期间发生出险，并符合理赔条件，保险公司将会按照合同约定执行理赔。“返还型重疾险”中，被保险人保障期间内出险，情况在理赔范围内，将会得到赔付；保单期满还未出险也会得到保费的返还。

“消费型重疾险”保费较低，适合资金预算不多的群体投保。“返还型重疾险”有较高保费，如果有稳定收入则可以选择投保。

“消费型重疾险”会存在不能继续投保的可能性，比如被保险人在保险期间罹患疾病，并且得到了一次理赔，再想投保可能会受到影响。“返还型重疾险”的保障期限较稳定，可以保障至被保险人60岁、70岁、80岁或终身，若在保障期间内有过出险，基本不会影响到之后的保障效力。