对于购买保险是选择返还险还是消费型的保险，一直是人们关注的话题。有人认为消费型保险价格较为亲民，保障全面；而有人则认为返还型保险更好，因为保障时间长，且在到期时未发生理赔也可以返还本金，不会亏本。每个人都有各自的观点，其中有人担心返还型保险的费用较高，且受通货膨胀的影响。以下将阐述为何不建议购买返还型保险。

首先，以返还型健康险中的和泰超级玛丽9号防癌险为例，返还型保险的保费较高。该保险是一款专注于恶性肿瘤的产品，在相同基本保障的情况下，20年保障年限和终身保障的首年缴费相差三倍，这一点引起了许多关注。举例来说，若在60岁时未发生理赔，20年缴费的保单现金价值将为0，相当于亏损28500元；而终身保费即使10年缴费为96750元，到60岁的现金价值为90231元，相差6000多元。若未患恶性肿瘤，则亏损可控；到80岁时，终身保单的现金价值高达115491元，但若患病，则现金价值将为零，最高只会获得保障金额。考虑到中国人的平均寿命在75岁左右，随着医疗水平提高，寿命将延长，因此购买终身保险是有必要的。

其次，在通货膨胀的情况下，保险到期返还的金额往往仅略多于总保费，收益微乎其微。考虑到通货膨胀的影响，投保人获得的金额实际购买力将大打折扣。举例来说，30年后的返还金额实际购买力将远不及当下，这是通货膨胀的结果，类似于如今的100元购买力不如2000年的100元。因此，投保人在考虑返还型保险时需要谨慎权衡。

除此之外，购买消费型保险的保费较高，若发生理赔，则实际获得的赔付金额减去已交保费，相比之下并不划算。这也是许多人对返还型保险持谨慎态度的原因。然而，鉴于当今人们寿命延长的趋势，购买终身保险是一种长期投资选择。尽管保费较高，到期会存在购买力缩水的风险，但又有多少人能够确保有足够的存款应对未来的风险呢？

因此，在选择保险时，不建议盲目选择返还型保险。投保人应理性看待各种保险产品，根据自身需求和经济实力做出明智选择，以达到更好的财务规划和风险管理。