分红型保险是一种具有投资属性的保险产品。保险公司会将保费投资于股票、债券等资产，通过投资收益来实现保险金的增长。保险公司会根据保单的利润状况，将部分利润以红利的形式返还给保单持有人。分红型保险的特点是具有较高的灵活性和投资收益的潜力，但也存在投资风险和不确定性。

保障型保险是一种注重风险保障的保险产品。保障型保险主要提供保险保障，即在保险期间内，如果被保险人发生意外事故或去世，保险公司将给予一定的保险金赔付。保障型保险的特点是保障稳定可靠，适合那些希望获得安全保障的人群。

返还型保险是一种保险产品，保险公司在保险期满时会将一部分或全部已缴纳的保费返还给保单持有人。返还型保险的特点是在保险期限结束时，可以获得一定的保费返还，相当于一种储蓄功能。返还型保险适合那些希望在保险期满后能够获得一定回报的人群。

总的来说，分红型保险注重投资收益和灵活性，保障型保险注重风险保障，返还型保险注重保费返还和储蓄功能。选择适合自己的保险产品需要根据个人需求和风险承受能力来决定。

分红型和保障型是两种常见的保险产品类型，它们在保险责任、保费用途、风险分配等方面存在一些区别。返还型保险则是一种特殊的保险产品，与前两者在保险责任和保费用途上有着显著的不同。

分红型和保障型的区别主要在于保险责任的不同。分红型保险是指保险公司根据保险合同约定，在保险期间内根据保单的累积净保费和保险公司的经营状况，按照一定比例向被保险人分配红利的保险产品。而保障型保险则是指保险公司在被保险人死亡或发生意外伤残等风险事件发生时，根据保险合同约定向被保险人或其指定的受益人支付一定的保险金。

分红型和保障型的保费用途也有所不同。分红型保险的保费一部分用于支付保险责任，一部分则用于投资运营，通过投资获得的收益再分配给被保险人，形成分红。而保障型保险的保费则主要用于支付保险责任，保障被保险人在风险事件发生时能够得到相应的保险金。

分红型和保障型的风险分配也有所不同。分红型保险的风险分配是通过保险公司的投资运营来实现的，被保险人享受到的分红收益与保险公司的投资状况和经营业绩密切相关。而保障型保险的风险分配则是由保险公司承担的，无论保险公司的投资状况如何，被保险人在发生风险事件时都能够获得相应的保险金。

返还型保险与前两者有着显著的不同。返还型保险是指保险公司在保险期满时，将已支付的保费和投资收益一同返还给被保险人的保险产品。与分红型保险不同的是，返还型保险的返还金额是固定的，与保险公司的经营业绩无关。而与保障型保险不同的是，返还型保险在保险期间内并不提供保险金给被保险人，只有在保险期满时才会返还保费和投资收益。

总结起来，分红型和保障型是两种常见的保险产品类型，区别主要在于保险责任、保费用途和风险分配等方面。分红型保险通过投资运营获得的收益向被保险人分配红利，而保障型保险则是在风险事件发生时向被保险人支付保险金。返还型保险则是在保险期满时将已支付的保费和投资收益一同返还给被保险人。选择适合自己的保险产品时，需要根据个人需求和风险承受能力来进行综合考虑。