咨询内容：女宝宝一岁，想买一分年交2000左右的终身保险，附加险要有重大疾病和意外。可以返钱的那种保险，想请人帮我设计一份计划书。

咨询网友：武汉 Eleven

专家解答：

武汉 新华人寿 褚世海

为何这么看中保障终身呢？孩子成长最重要的阶段是青少年期，同时教育金的支出集中在上大学的时候，为孩子购买保险首要考虑的是意外，医疗，重疾，然后是教育金规划。隔几年一返还型的看是划算，但你的保险保障和资金规化并未用在刀刃上，保险最主要的功能还是保障，风险防范。

武汉 新华人寿 张迎锋

如果你只有2千元左右的预算为宝宝考虑保险的话，建议首要考虑的是意外险及重大疾病险，尽量选择有保证续保的住院医疗险，如果考虑返还类的保险，那种几年一返的产品，2千元的预算买的保额不会太多，返还的钱也不会太多，实在是起不到什么作用；还不如考虑定期两全类的产品，类似银行里的“零存整取”的储蓄类保险，这样既有保障功能，防范风险，也可以给宝宝准备一笔创业金。

武汉 新华人寿 江叶香

只是做2000元的保险保终身返还型对你的孩子以后能起到什么方面的作用呢。你为什么不选择一款既可以全面保障，又可以当教育金的险种呢，也就是说等孩子二十一岁时拿回来一笔钱，既可以当教育金，又可以当婚嫁金，创业金。你觉得返还型的那点钱能帮到孩子什么方面。到她二十一岁健康平安时拿到一笔钱可以继续买保障啊。希望你慎重考虑。

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按照您的一个保费预算,如果要做返还型的又要附加重疾保障,意外等保障的话,保额就没有很高,估计就1万的保额,那这样的话可以满足您的一个需求吗?

武汉 生命人寿 王心元

按你2000的预算，和你的要求，产品倒是有，每年缴保费2070，你宝宝60前，每两年返还800+分红，60岁后每一年返还1600+分红，80岁，一次性返还约40万元。然后有3万元的意外保障，10万元的重大疾病保障，重疾和主险是独立的，如果重疾赔付，不会影响到返还的钱。