咨询内容：23岁，女，公务员，年收入3万，单身，无房无车无外债。意外伤害类的已购买卡单，现考虑购买重疾险，终身型或者到期返还型，保险金额计划在20万，正在对比的有泰康健康人生两全，国寿康宁系列和人保健康的关爱专家。另外考虑给妈妈也买一份重疾，教师，46岁，保险金额10万左右，比较感兴趣的有国寿的康宁和泰康的世纪长乐分红附加重疾。泰康的两种保险，健康人生两全那个，重疾是附加险还是主险啊？没弄明白。就各位专业人士的眼光看，到期返还型的险种，时间选择是70岁还是80岁比较好呢？另外各位还有没有其他的产品推荐呢？

咨询网友：花生（德阳）

专家解答：

广州 太平洋安泰 马爱芳

趁您现在年轻，保费便宜，建议买到期返还保额的重疾险．虽然您现在买消费型的附加重疾会更便宜，但等我们到四五十岁年龄大了正需要保险的时候，保费是非常贵的．因为它是随着年龄的增大，保费也是越来越贵的．象您妈妈这个年龄买那种都比较贵。另外我认为７０岁返还比较好，因为可以拿来补充社保的养老的不足．

一般我们如果到７０岁都没患重大疾病的话，应该说再患的机率也不会很高，就算不幸在７０后患重疾，说实话，有钱治我们的身体也不一定能承受，治好的机率更低了．再说，我７０岁已经拿了保额在手，一样可以做为自己老年的医疗基金．你说对吗？一般返还型重疾应该都是主险，它不仅保大病，同时也保身故和全残的．

沈阳 平安人寿 李娜

我们这么年轻，保障应该做的齐全一些，保险就是先保障，首先建议您买健康险+意外，也看出来您非常注重大病，如果做大病险，建议您做万能类的产品，因为保障成本低，而且交费灵活，可以随时领取，有保底利率，保单价值高！

武汉 信诚人寿 张伟峰

您好，两全型的时间建议选择在70岁，就像上面同仁说的那样，人发生重大疾病的时间在45-65之间，如果这个时间没有重大疾病的发生，再发生的概率就很小，选择70岁领取，可以做养老金，保证自己的高品质生活。