在21世纪，保险已经成为了人们生活的一部分，这些年，不但人们会主动要求去购买一些保险，就连国家也在大力推广与发展保险业，常常会出台一些利民的保险政策，但是即使是这样，面对繁多复杂的保险种类与保险条例多数人还是搞不清楚的，下面就来听小编来解释解释。

　　大家都知道人身寿险是有返还型和消费型的。相比较，返还型的保险费用比较贵，要是没有出险，产品到期了之后还能拿回本金。消费型比较便宜，如果没有出险，本金是取不回来的，那么要购买意外险，选择哪种才更划算呢？

　　返还型意外保险是比较适合一些已经成为了家庭经济支柱的中青年人士。

　　比方说一款保险产品，缴费是要十年，能保障二十年，涵盖了水陆空意外事故，可以说是全面保障。没有理赔但还是可以享受到超保费返还。这种类型的保险都有储蓄功能，就好像普通的存款一样，并且多了一项保障功能。

　　消费型的意外伤害保险产品有很多种。对于那些年纪比较轻、事业上还处于成长期的年轻人来说比较合适。

　　虽然消费型的保险在价格上要比返回行的低，但是超过最高年龄之后就不能再购买 了，而且每年交的保费，保险公司是不会返还的，之后就没有了保障。消费型的意外伤害保险就相当于每年你在花钱购买保障。由于这类保险不具备储蓄功能，但是 在相同保费的前提下，它能比返还型意外保险多提供了数倍甚至是十几倍的保额。

　　当然，挑选这种类型的保险产品还是要看保险公司的信誉和口碑，并且要选择一家理赔容易还免赔条款少的保险公司，因为保险它所体现的是一种长期给付能力。保险的产品对于客户来说是没有对或者错的，它只看合适不合适，最后还是建议组合购买返还型保险和消费型保险比较得当。

　　中国人寿首款1.25倍返还型百万身价意外险

　　【案例】

　　30岁男性，基本保额5万，交费10年。

　　年缴保费1277元。

　　合计交费12770元。

　　拥有保障：

　　航空意外 125万

　　自驾保障 75万

　　客运交通 75万

　　一般意外 10万

　　意外住院 100/天

　　疾病身故/高残 已交保费1.25倍

　　满期返还金 14937.5元

　　产品特色：

　　1、保费便宜：

　　性价比高

　　2、保值增值：

　　1.25倍返还，颠覆意外险纯消费模式

　　3、交费期短：

　　10年保30年，集中交费，减少繁琐压力

　　4、关爱更久：

　　最高可保到80岁！弥补老年人无险可保的空白

　　5、保额超高：

　　百万身价轻松拥有：1--25倍不等，提高生命价值

　　6、多重保障：

　　意外+疾病身故+高残+住院津贴，保障全面，彰显人性关怀！