“京十五条”出台，政府的一系列重拳打出，看中国房地产如何接招。不管结果如何，最苦的还是中国广大的房奴，受后金融危机时代影响，通货膨胀加剧，央行不断加息，导致贷款利率不断上涨，要还贷房贷越来越多。不仅如此，我们马上还要面临房产税的征收，一般物业费、供暖费、天然气、水电费，还有装修、家具，如果出现汶川地震情况还有损毁，多套房产打理很费心力，不过是想出租个好价钱，提高家庭生活品质。金融市场产品繁多，是否有替代品呢？我们看看如何用保险去替代。

年金保险以返还快，返还金固定，返还时间长，分红以保证养老品质的特点而受到广大客户青睐，每年领取年金，次年固定领取，60岁以后每年三倍领取，不能交清剩余保费时还可以选择减额缴清。对比房产来看的确可以做到相同的现金流，而且方便快捷。

以32岁男性为例，趸交283万保费（买房也不算多，如果选择月供是18000元/月*20年，无首付）购买年金保险，次年开始每年返还5万元（相当于每月4千元房租到期自动打到账户上，还免去了苛捐杂税），直至59岁；60岁开始每年返还15万元+红利（每月1万元保证到手的租金，还会有增额红利）直至85岁，养老无忧。

以中国目前房地产的建筑质量，不说50年70年的产权，可能30年后房子就塌了，而房主只拥有土地使用权而没有所有权，辛辛苦苦买的房子瞬间失去了价值，同时也断了房租收入来源，而此时房主面临的是漫长的二十几年的退休生活，显然，保险体现了它保障的价值。