家庭目前资产配置不合理，流动资产偏低，无紧急预备金，抗风险能力较弱。固定资产投资比重过高，相关性高，家庭资产和收益的潜在风险较大。保险配置单一，不能满足需求。

【理财师支招】

可把70岁卖房提前至55岁

考虑到孟先生夫妇双方的年龄，目前在养老和保险方面的缺口，现在家庭收入方面已达到巅峰，再提高收入有些不太现实，所以根据孟先生家庭资产结构的特点，应从房产入手，以房养老，做到晚年无忧！

孟先生夫妇考虑70岁时将自用住房卖掉，搬到儿子工作的城市养老，在充分考虑到夫妻双方岁数的上升，流动性资产需求的上升，准备养老金和保险所需现金流的需要。如果不做相应调整，孟先生70岁之前很难完成退休后外出旅游、养老金及保险规划的目标。

建议孟先生夫妇将卖掉自用住房的时间提前至55岁，并且将70岁时购现值为100万的房子，调整为现值70万的房子。

在孟先生夫妇55岁时，卖掉价值60万的自用房产，归还房贷后剩余50万，再租一套60平米住房自用。并利用商用房租金收入下滑这只是个短期现象，从长远看商用房地产价格还是有升值空间，投资房产仍是个比较不错的选择。建议孟先生夫妇尽可能地用季度收租金的方式出租，不要签署过长并且约定固定租金的合同，这样可以适度地减少房地产市场回暖带来的损失。