案例：小林和丈夫都是高校的老师，工资待遇还不错，女儿今年上幼儿园，日子过得很是光鲜，是众多亲戚朋友羡慕的小家庭。而实际上，这个小家庭每月的结余十分有限，时常与“月光族”结缘。随着女儿的慢慢长大，两口子也想通过理财“拨乱反正”了，但又不知道如何入手。

两口子目前月收入万元左右，而且每年还有论文稿费收入4~6万元。房产和车辆已经购置完毕，这些方面已没有任何经济压力。每月的开支为交通费用1000元，全家伙食费用1000元，钟点工费用800元，水电通讯费用800元，保育费用650元。小林是个购物狂，特别是在电子产品方面“放血”不眨眼，服装、化妆品等方面的开销也惊人，手中3张信用卡时常处于分期中，有时甚至“青黄不接”需找朋友周转资金来还信用卡。

这么多年来，小林手上一直无存款，而丈夫的收入基本用于住房和汽车方面，仅有的7万元积蓄去年投入股市现在仅剩4.5万元。

家庭情况：每月消费开支8000元左右

小林的家庭从收支情况来说维持美满生活是不成什么问题的，月收入万元，以及每年有4-6万元的稿费，那么年收入至少为16万左右，除去基本年开支在6万元左右，年基本储蓄额为10万左右，按照上述，如果分派到每个月的话，小林每个月的消费开支在8000元左右。

理财建议：计划开支是“拨乱反正”关键

针对这个家庭的情况，****理财网网保险理财专家建议要有计划的开支。

首先要确定家庭理财的三个习惯及目标：

1、分清“需要”和“想要”

在购买任何东西之前，先问是自己“需要”的，还是自己“想要”的，只购买自己所“需要”的东西，至于购买自己“想要”的东西，则仔细考虑才做决定。另一方面，在购物之前将所需物品写在纸条上，以便心中有数，不盲目冲动消费。

2、做好预算，确保不超越支付能力

例如可以预算每日消费开销100元，如果今天没有消费，那么就等于给自己赚了100元来鼓励自己，长此以往可以慢慢摆脱一些非理性消费的习惯。

3、定期储蓄，积少成多

每天给自己定下存150元目标，培养定期储蓄的习惯。其次可以选择投资顺序如下：银行储蓄、房地产、人寿保险合同、低风险基金、开放式基金、股票和各类高收益高风险衍生品，以及艺术品、酒类等。可参照家庭的可支配收入中的15.5%用来存入银行作为储蓄，8.8%投资房地产，5.4%投资股票和债券等金融产品。一般不建议不是有足够的股票概念和经验的经纪人直接投资股市，但可以有选择性的选择一些成长性较好的股票型基金。