几十万元的房贷，一旦家庭主要经济支柱发生意外，无法还贷该怎么办？上周，一款改良优化后的“房贷险”重现扬州房贷市场。是什么原因让一度销声匿迹的房贷险再出江湖？“优化版房贷险”本身的价值究竟几何？

有什么样作用？

“假设某购房者贷款50万购买了一套房，按照千分之二的年费率，每年须缴保费1000元，然而，一旦贷款人因意外丧失了还款能力，那么剩余的房贷将由保险公司代还。”昨日，中国人寿扬州分公司团体业务部祝经理介绍说。

按照常规，一旦贷款人丧失还款能力而不能还款，银行将收回房产，给购房人家庭带来很大影响，针对这一情况，中国人寿推出了房贷保险。祝经理介绍，这款新“房贷险”具有以往房贷险所没有的保障功能：比如，上述购房人发生意外时，已还了20万元，那么保险公司不仅要替他还剩余的30万贷款，还要退还给购房人20万元。

在2006年之前，“房贷险”是各家商业银行审批房贷时一个必不可少的条件。银行强制将其和贷款捆绑的做法，遭到购房者反对。2006年年初，工行、交行等率先取消强制房贷险，其他银行随后也陆续将强制购买房贷险变为自愿购买。此后，自愿购买者寥寥无几，房贷险市场基本陷入停滞状态。

“严格意义上讲，房贷险属于财险，而‘优化版房贷险’是一种针对贷款人意外事件的保险产品。”祝经理介绍，标准的房贷险第一受益方是银行，而“优化版房贷险”真正的受益者是购房人。