前言

我国0-14岁的少儿总人口共有2.7亿。作为消费群体，少儿最显著的特征就是没有经济收入，所有需求和保障都依靠父母提供或者社会援助，面对如此巨大的潜在市场，如何更好的帮助客户解决困难，开拓少儿险市场？

一、市场需求分析

1．少儿天生需要被保护

“孩子”就是缺乏生活经验的“同义词”。他们总是对外界充满了好奇，每一天每一次的尝试对他们来说都是成长的过程。他们天性活泼好动：身材矮小却又喜欢爬高；了解世界除了用眼睛看、用后摸，还喜欢放到嘴里尝一尝；课间活动时你追我赶、推推搡搡；抵抗疾病和保护自己的能力弱，更谈不上危险意识，这些特征让他们成为最容易受伤害的人群。因此，意外伤害已成为包括我国在内的世界上大多数国家儿童致伤、致残、致死的最主要原因。

据报道，中国儿童死亡原因中的26.1%属意外伤害。每年我国有1.6万多名中校学生因中毒、溺水、交通事故、自杀等原因非正常死亡，平均每天有一个班的学生因意外事故而早早的离开了人世。而且这个数字还在以每年7%-10%的速度增加，全国死亡监测网的报告也显示，无论城市或农村，意外死亡均为1-4岁儿童的第一外死亡，死亡率高达685-941/10万。这给独生子女占相当比例的中国父母带来极大忧虑。

2．小家庭大量增加，家长重视孩子培养

调查显示：我国家庭户均人口20世纪70年代为5人，1982年人口普查时为4.43人，1990年底四次人口普查时下降为3.96人，而第五次人口普查的结果表明，我国目前平均每个家庭的人口仅为3.44人。家庭是保险消费的基本单位，家庭规模变小，导致家庭数量的增加，对家庭保障的需求也在增加。随着社会经济的发展，家庭收入增加也是不争的事实。

此外，家庭规模变小的特征之一就是家庭中孩子的数量减少，独生子女家庭数量越来越多。

家庭开销中节省了子女抚养费，促进了家庭生活质量的提高。由于一个家庭只有一个孩子，独生子女小家庭更重要后代的教育培养，家长们有经济能力也舍得为孩子的将来投资，他们为孩子请家教、请保姆，让孩子报名参加各种兴趣班、学习班，更不惜投入几百元、几千元。有数据表明，儿童消费占家庭收入的三成以上。但是少儿的低参保率却和教育的高投入形成了鲜明的对比，这种情况的发生说明家长们对儿童保险的功能和意义还是不了解。

二、少儿险市场现状

目前，国际上对人口年龄层次通用的划分标准是：零岁至14岁为少儿人口。而据第五次全国人口普查的数据显示，目前我国少儿人口占总人口的22.89%。我国现有人口12亿，按照这个比例计算，我国少年儿童的人口已经达到2.7亿。

然而，我国少儿的投保率和保额严重不足却是不容忽视的现象，以广州为例，据资料显示，广州市目前0-15岁的少年儿童有206万，其中小学生74万，中学生36万，而投保率仅占7.8%，也就是说，92.2%的少儿没有保险保障。我国少儿投保率偏低，保额严重不足，巨大的市场空间就等于无限的发展商机，市场前景可观。今天的少年儿童是未来保险市场的消费主体，今天他们感受到的服务，影响他们未来的投资方向。未来市场商机无限，看准了就应该及时投入和培养。

孩子是一个家庭的中心，也是一个家庭的希望。健康，是父母给予孩子的最基本的，也是最重要的礼物。然而，由于空气、水质的污染，以及饮食习惯的改变等因素，在孩子成长的过程中，罹患重大疾病的风险始终存在。

随着各种小儿疾病尤其是患恶性肿瘤者逐年上升，孩子的健康问题成为家长心中的一大心病。为了更好的帮助广大客户了解儿童重大疾病发病率及意外伤害出险几率，同时让业务员全面掌握服务客户的技能，浙江分公司培训部组织部分人员收集编写了本资料，希望能够做到“让每个家庭拥有平安，让每个家庭拥有更好的保障”的宗旨。

在此，我们大声呼吁：为孩子及早投保一份儿童重大疾病保险及意外伤害综合保障计划，是每一位有责任心的家长应该认真加以考虑的。

儿童会生肿瘤吗?

儿童不但会生肿瘤，而且现已属常见病。随着儿感染性疾病的死亡率下降和先天性畸形治愈率的提高，恶性肿瘤已成为小儿疾病的主要死亡原因之一。因此，小儿肿瘤防治领域日益受到重视，相应形成了小儿肿瘤这一新型医学专业。儿童肿瘤的治愈率及生存率较前明显提高。

小儿肿瘤的发生与成人不同点较多，比如儿童良性肿瘤多于恶性肿瘤，其中有些不是真正肿瘤，而是组织的过度增生而形成的肿物，如血管瘤、淋巴管瘤、多发性脂肪瘤等。

儿童恶性肿瘤多属非上皮性来源，常以胚胎性肿瘤和肉瘤为主，包括神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、视网膜母细胞溜、横纹肌肉瘤等。肿瘤结构与胚胎器官形成时相似，细胞分化不完全，生长迅速，恶性程度高，预后较差。发生于内脏的上皮性癌瘤在儿童少见，仅占儿童恶性肿瘤的7％~12％。

近年儿童恶性肿瘤发病率上升明显，男性多于女性。发病年龄呈现两个高峰，42％的患儿在3岁以内发病，以后年龄增大发病率降低，青春前期则出现第二个高峰。

恶性肿瘤发病率年轻化不良生活方式易致癌

“2004年上海肿瘤科普宣传研讨会”上传出信息：20世纪70年代至今的30年间，本市市区居民恶性肿瘤发病率男性增长37.00％，女性上升44.76％，目前，在30到60岁的人口中，恶性肿瘤是第一位死亡原因。有关专家告诫市民：预防肿瘤，保持良好的生活方式非常重要。

上海肿瘤研究所副所长项永兵教授告知，目前全球每年新发肿瘤病人1000万，其中我国约250万。本市恶性肿瘤发病和死亡率近年也呈现上升趋势。据调查，从上世纪70年代以来，上海地区的“癌谱”发生改变。男性中发病率最高的几种癌症依次是肺癌、胃癌、肝癌、胆囊癌、结肠癌、食管癌和直肠癌，女性中最常见的依次是乳腺癌、肺癌、胃癌、结肠癌、直肠癌和食管癌。而且发病呈年轻化趋势。

复旦大学附属中山医院顾问杨秉辉教授表示，八成癌症与不良生活习惯有关。喜食高脂肪、高热量、低纤维素的饮食?