保障对象：投保儿童险遵守什么准则？

　　专家分析：

　　一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给儿童险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

　　二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，投保儿童险遵守四大准则，但是保障期相对较长。

　　三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的儿童险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。现在一个家庭一般只有一个孩子，孩子是家庭的核心，于是家长给购买儿童险时往往容易陷入保额越高越好的误区。理财专家指出，由于小孩子不是家庭收入的来源，因此，给小孩子买较高的保额没有必要。而且，随着孩子年龄变化，对儿童保险的具体需求也在变化。

　　四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。如果保险没有豁免保费附加险，投保人可以通过购买寿险来抵御风险。