据外电报道，灾难风险建模公司AIR Worldwide 23日表示，发生在新西兰克莱斯特彻奇市的地震所致受保损失可能高达115亿新西兰元(约合86亿美元)。有媒体称，新西兰此次地震所致的理赔款项，为全球地震历史上理赔额第二高，仅少于1994年美国诺思里奇的地震中保险公司所支付的203亿保险金。

中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受采访时表示，国内大型保险公司鲜有类似于地震保险的险种，而从国家科学理财的角度出发，不能发生灾难后，仅靠政府支出及慈善捐款“新西兰地震保险模式国内应多多借鉴”。

“最成功的地震保险制度之一”

郝演苏告诉记者，新西兰应对地震风险的体系包括了地震委员会、保险公司和保险协会。一旦国内发生由地震等自然灾害并引发理赔问题，归属政府部门的地震委员会将负责法定保险的损失赔偿；而超出法定保险责任部分的损失，则由保险公司依据保险合同负责赔偿；保险协会则负责启动应急计划。

据悉，新西兰巨灾保险机制有效地将风险分散。灾难性事件发生后，地震委员会会首先支付约2亿新元；若该笔资金难以补偿灾难所带来的损失，则会启动保险方案，使用巨灾风险基金；若仍不足以赔偿损失，则由政府承担剩余所有责任。

国内保险业“规避地震”

据记者调查，国内也有种类丰富的财产险，但由地震等自然灾害所导致的财产损失，却均不在保险公司承保的范围内。

“主要还是风险太大。”郝演苏说，中国保险业的直接管理者曾是财政部和中国人民银行。1998年之后，国内成立了保监会，监督管理全国保险市场，并维护保险业的合法、稳健运行。而类似于地震或是海啸等自然灾害，不发则已，一发则不可收拾。保险公司所需理赔的价钱往往是天价，对行业的破坏性极大。“在我看来，保监会为保证整个国内保险市场的稳定，对国内地震保险仅持‘鼓励’态度”。

不少市民对于家庭财产在地震中受损后无法获得理赔表示不理解。“既然是保险行业，就不应该如此规避风险。赚钱的就做，可能亏大钱的就不做，这样的做法不能认同”。而且不少市民在接受采访时表示，若地震保险每年投保金额不多，即便是强制投保，也是可以接受的，“毕竟在地震中损毁的可能是一生的心血”。

地震保险有助于政府理财

“政府也是需理财，而地震保险就是政府一种很好的理财方式。”郝演苏认为，国内一旦发生灾难主要靠政府的财政支出和慈善捐款的方法不可取。一是由于慈善捐款的稳定度不高，二是因为虽然财政支出比较稳定，但毕竟是应急拨款，很可能妨碍了其他政府投资项目，应尽可能地在救灾补偿方面做到专款专用。

“所谓专款专用，就是未雨绸缪地吸纳资金，尽可能地事先做好准备工作。”郝演苏表示，例如普及推广地震保险，事先便集纳地震风险金，可有效地将风险分散，“缓解政府财政支出压力，尽可能地将影响降至最低”。