重疾险产品选择:青云卫2号(焕新版)和小青龙2号,哪个更好呢?首先需要看健康告知。在健康告知方面,招商仁和的青云卫2号(焕新版)相对于小青龙2号要更加宽松一些,但是对于曾经患有过的既往病,小青龙2号的问询会更好一些。
其次,青云卫2号(焕新版)支持智能核保+人工核保,而小青龙2号只支持智能核保,人工核保会在近期上线。
两款产品的等待期都是180天。等待期内发生轻、中症,青云卫2号(焕新版)只免责该项的轻中症,其他责任的轻中症都是仍然可以保的;小青龙2号等待期内发生轻中症直接免责所有的轻中症责任,青云卫2号(焕新版)的规则无疑是友好的。但需要注意的是,等待期内发生疾病属于非常小的概率事件,与其纠结这一点,不如早点投保。
如果等待期内确诊重症,两款产品都是一样的,都是退还保费,合同结束。
另外,青云卫2号(焕新版)附加了重症监护室津贴,等待期内因为疾病入住ICU,合同结束时会赔付一定金额的保险金。
总体来说,两款产品在重疾保障方面基本无差别,都包括了国家统一定义的28种重大疾病。而轻症方面,青云卫2号(焕新版)和小青龙2号都有覆盖到常见的高发轻症和中症,没有太大差别。
在疾病关爱金方面,青云卫2号(焕新版)可以附加60岁前首次重症、中症、轻症的额外赔付,而小青龙2号有两个可选项:一个是30年首次重症、中症、轻症的额外赔付,第二个选项是60岁前首次重症、中症、轻症的额外赔付。小青龙2号可以赔付的更多,但同时保费也会增加。
对于特定疾病的赔付,青云卫2号(焕新版)和小青龙2号都有相似的额外赔付。
在身故全残保险金方面,青云卫2号(焕新版)的身故是必选责任,可以选择身故赔付已交保费或者基本保额;而小青龙2号的身故是可选择的,可以选择身故赔付已交保费或者保单的现金价值。
在重疾二次赔付责任方面,小青龙2号本身就是一款多次赔付的重疾责任,具有捆绑性;而青云卫2号(焕新版)的重疾二次赔付是可选责任,若选择此项责任,还必须同时选择癌症二次赔付。
关于住院津贴,青云卫2号(焕新版)要求入住ICU才能获得赔付,而等待期内因为疾病入住ICU的风险会导致整个保险合同提前结束,不太推荐购买。小青龙2号则要求意外住院或者罹患轻、中、重症住院,就可以根据规定要求获得住院津贴。
最后,小青龙2号的增值服务绿通服务在保险合同有效期内都可享受,而青云卫2号(焕新版)的增值服务只在保单前3年有效。
综合考虑,如果注重品牌和身故责任,建议选择青云卫2号(焕新版);如果想要附加疾病关爱金,可以选择小青龙2号;如果希望附加2次重疾、2次癌症责任,也建议选择青云卫2号;如果身体状况不好,建议选择小青龙2号,因为其核保宽松,并且支持邮件核保;如果只想购买裸险,选择小青龙2号即可,因为青云卫2号捆绑了身故责任;如果希望多次赔付重疾,小青龙2号更实用且价格更便宜。
以上解读仅供参考,具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。