最近，看了两个重疾险拒赔的真实案例，本来都是可以获赔50万的，但就因为体检，50万赔偿金没有了。

 

案例很典型，是很多人买重疾险时都可能会“犯的错误”，和大家做个分享，聊聊我们投保前后该做什么，不该做什么，直接把拒赔的可能性打到“0”！

 

体检有异常未告知

50万保险金被拒赔

 

1、案件详情 [裁判文书号：（2023）辽02民终1783号]

 

2020年12月，刘女士体检检查出了乳腺小结节；

 

2021年1月，刘女士投保了一款重疾险，保额50万；

 

2021年7月，刘女士确诊乳腺癌，向保险公司申请重疾理赔金。

 

保险公司经过调查后，认为刘女士的投保存在问题，理赔不符合要求，做出拒赔的决定。

 

拒赔理由：保险公司认为，刘女士投保前体检已经查出了乳腺结节，但投保时没有告知这一情况，属于“未如实告知”，不符合投保、理赔要求，于是解除合同并拒赔保险金。

 

2、案件分析

 

投保重疾险这类健康保险时，自身健康情况告知是少不了的一环，而重疾险因为涉及的赔付高，且是一次性赔付，所以健康告知内容比较多，且相对严格。

 

除了既往病史、住院情况等，近年来的检查异常几乎都会问到，而这些小的检查异常往往会被我们忽视。

 

某款重疾险健康告知

 

刘女士投保前检查出的乳腺结节，一般属于影像学检查异常，问卷里有，投保时就需要如实告知，保险公司认为刘女士没有如实告知，于是拒赔了。

 

3、小新建议

 

投保前做过体检的朋友要注意，除了大病，一些小的检查异常，比如甲状腺结节、白细胞偏高等等，都可能涉及健康告知，影响买保险。

 

→身体小毛病不清楚能不能买保险的，点此预约规划师免费咨询

 

在做健康告知时，遵循这两个原则很重要：

 

·问到的，如实回答，没有问的，绝不多答！

·有医院医疗记录的才告知！

 

其次，买保险前最好不要体检，以免查出异常影响投保结果。

 

当然了，买保险后的等待期也建议不要体检，等待期出险拒赔的案例大家应该也听过一些，这里给大家看个真实案例。

 

等待期体检查出异常

后确诊癌症被拒赔

 

1、案件详情[裁判文书号：（2023）京74民终301号]

 

2021年1月22日，王女士投保了一款重疾险，保额50万，等待期为90天；

 

2021年3月，王女士进行了体检，体检时查出左乳有约1.0*0.6cm肿物；

 

2021年7月，王女士再次就诊，确诊患左乳腺癌，于是向保险公司申请重疾理赔金。

 

保险公司调查后，发现王女士在等待期内就已经体检查出左乳肿物，按照其投保的重疾险条款规定：等待期内接受检查或治疗，且延续至等待期后确诊重疾，不承担保险金赔偿责任。于是拒赔了。

 

2、案件分析

 

重疾险投保时，通常都会有一段时间的等待期，一般是90天或180天。在等待期内出险（包括发生的重疾或轻症，以及相应检查异常），保险合同中会有明确规定哪些情况赔，哪些情况不赔。

 

王女士在所投保重疾险的等待期内，体检查出了左乳约1.0*0.6cm肿物，保险公司认为这属于等待期内检查异常，符合合同约定的重疾、轻症症状或体征，从而做出了拒赔决定。

 

实际上，王女士完全可以避免这场理赔纠纷。如果王女士在投保3个月后再体检，这时候等待期已结束，此时体检结果如何，都不会影响后续理赔。

 

3、小新建议

 

在投保和理赔时，等待期是一个需要关注的因素，尽管等待期内出险的概率较低，但不怕一万就怕万一，所以给大家几点提醒：

 

①等待期内，如果非必须，不要进行体检；

②保险趁早买，在身体健康的时候，尽早为自己和家人配置好保障；

③挑选重疾险时，优先选择等待期内出险不赔但保障仍有效的产品，这样以后罹患其他疾病还是可以理赔的。

 

写在最后

 

重疾险，作为能保重大疾病的保险，几乎是所有人必备的保障。

 

在大病面前，重疾险一次性赔付的几十万，对于治疗、康复、弥补停工损失、偿还房贷车贷、维持日常生活等都有很大意义。

 

所以，为了能在风险来临时，顺利拿到这笔钱，大家一定要注意买保险前后的一些细节问题，像健康告知怎么回答、什么时候体检更好、报案理赔资料如何提交等等都很重要，如果不清楚，先找专业的人了解，再投保不迟。

 

↓↓↓点击下方文字免费预约咨询↓↓↓

新一站保险·专业1V1保险规划师