投保前先明确自己的保险需求

客户观点1：我想买份人身保险，但是自己对保险知之甚少，想咨询一下专业人士的意见，买保险应重点考虑哪方面？是公司，代理人，还是产品呢？（安徽合肥 冯先生）

投保前，首先要根据自己的财务状况，年龄，性别，职业来确认自己的保险需求，详细了解各保险品种的功能。保险产品主要分为保障型，储蓄型，投资型等几大类。一般来讲，那些缴费底，保障高的险种很受人们欢迎。

保险不是万能的。一个人家庭收入的高低，生活质量的好坏保险解决不了。保险能够做到的事即使发生万一，仍然能够保证个人及家庭未来收入不受损失，保证和正常情况一样的生活质量。因此，无论选择哪种产品，都要通过比较不同公司的同类产品，不同产品的缴费数额和缴费方式，来确定选择适合自己的保险。

选择好适合自己的保险产品之后，选择保险公司时应重点从四个方面考虑。一是保险公司偿付能力。只有具有足够的偿付能力的保险公司，才能够保证在发生保险事故时，有足够的资金向被保险人支付保险金。二是保险公司的商业信誉。投保人考量保险公司的商业信誉，可通过监督机构，行业协会，新闻媒体和自己的亲朋好友那里了解。三是依据投保险种进行选择。每个人的具体情况不一样，对保险产品的需求也有差异。一般来讲，一些大型保险公司提供的产品种类较齐全，服务也比较便捷，可作为首选目标；而有些小型保险公司虽然产品种类不全，但由于提供个性化产品，如有特殊需求也可进行针对性的挑选。四是比较保险公司的售后服务。目前国内只有少数大型保险公司有能力提供全国性服务，客户办理售后服务就会比较方便一些。

接下来就是要选择值得信赖的保险代理人。选择一名优秀的保险代理人如同选择了一位投资理财的顾问，能增强您对保险公司的信赖。一般应选择专业知识水平和从业经验较丰富的代理人。

只有掌握扎实全面的保险专业知识，才能够帮助投保人设计保险计划，选择合适的保险险种。同时，一个好的保险代理人能够根据客户支付保费的能力，选择合适的险种，使客户在经济能力许可的范围内，享受较全面的保障；一个好的保险代理人还能对客户的资料进行系统全面的统计判断，提醒客户应注意事项，及时通知客户续保，在出险时告诉客户应办的手续，并为客户的索赔提出建议和忠告。

选择好的保险代理人最关键

客户观点2：我觉得买保险应该重点考虑产品，因为只有买到合适自己的产品才能使我们的利益最大化，就算有知名的保险公司，拥有经验丰富的代理人，到不到合适自己的产品也是白搭。就比如你买了意外险却生病住院了，意外险还是不能赔一样。所以，我认为应重点考虑产品。想问保险专业人士，我这样的想法是否合理？（山西运城  王女士）

你的观点很有道理。我们买保险最终目标就是选择一个适合自己的保险产品，获得我们所需要的保障。那么，就像我们买其他任何商品一样，选择正规的厂家才能买到优质的产品，买保险也是一样。

首先，要选择好公司，也就是选择品牌，只有选择了好的公司，我们的服务和收益才能有好的保障。

其次，我们就需要一个好的代理人，这是关键的一步。因为大家都知道，从专业的角度来说，各家保险公司的产品大体差不多，那如何才能买到最合适自己的产品？如何才能获得最优质的服务呢？这就需要我们找一个好的代理人。

一个好的代理人就会根据我们每个人的不同需求，设计出最适合我们的保险保障计划。专业的代理人都会根据客户的需求作出合理的产品组合，也就是我们通常所说的家庭保障计划，而不会单一地给客户推荐一种产品。他首先要对客户家庭保障做一个调查，然后根据调查结果做出客户需求分析，最后为我们设计一个合理而保障全面的家庭保障计划。而我们需要什么样的产品，也需要代理人跟我们介绍和推荐，通过他们对产品的专业介绍，我们才能彻底地了解产品；然后再根据自己的实际情况做出选择。一个好的代理人还会根据我们客户的层次来设计他们所需要的产品，针对普通家庭设计偏重保障型的产品，针对高端客户设计高保障加投资型的产品等等。那么如果产品再好，没有好的代理人跟我们介绍，我们了解不到的话，依然没有办法选择到适合自己的产品。

再者，大家都知道，买保险不仅是买一份保障，还买了一种服务。保险的作用往往体现在后期，这就更能体现代理人的作用了。一个好的代理人会为我们提供后期各项专业的优质服务，让我们买了保险后真正体会到什么叫后顾无忧。

所以说，购买保险首先要综合全面的考虑到公司，代理人和产品等因素，我认为最重要的是要选择一个好的代理人，这就是我们购买保险的关键。