案例情况：

　　男43岁，在单位上班，月薪8000元，女40岁，教师，月薪5000。孩子18岁，刚结束高考，正准备上大学。上有两老，都年届70，住在农村，身体正常。有车一辆，房一套，有未还清贷款50万元。

　　家庭财务状况

　　有未还清贷款50万元

　　专家建议：

　　按家庭的收入情况，一家的保险费建议控制在1.2～1.6万。有50万贷款未还清，那贷款人最基本要有个保障50万以上的人身保险。

　　家里先生是经济支柱，老婆也有一定的经济收入，建议侧重保先生的，尤其重疾，意外，医疗方面，其次才考虑养老补充。 老婆的也需要保，女人40岁后，女性疾病的概率慢慢变大，应侧重医疗，重疾保障。建议夫妻互保，选投保人豁免功能的险种。一张保单，双人受益。把保险利益最大限度的运用。

　　孩子准备上大学啦，可以帮他投保中国人寿的学生卡180元或190元/年交。等孩子自己出来工作了，自己为自己投保重大疾病保障。按这样计算每年大约要交的保险费为:1.5万元左右

　　您可以参考定期的两全分红寿险，既有意外、疾病身故或全残的保障，还有重大疾病提前给付保障，没事到期可以领取本金+累积分红+终了红利。

　　完善好您夫妻双方的保障型产品后，然后是完善孩子的意外、重疾、医疗，而给孩子买保险建议最好是有投保人保费豁免功能的，这样就可以保证以后无论大人有什么事，小孩以后的生活不会受到太大的影响。

　　男主人一般是家里的主要经济来源，40多岁也正是事业的上升期，当然这个时候面临的压力和责任也比较重。为了体现对家庭的责任和关爱要先为男主人买保险。具体买什么，要根据已有的保障来选择。现在已经有基本的社保，还需要补充大病保险。给出几个建议，：

　　1、购买商业保险，要看公司的实力、代理人的素质和专业、适合自己的产品，其中代理人的选择尤其重要。

　　2、购买商业保险，个人总保额为年收入的5倍-10倍，家庭年交保费占家庭年收入的10%-20%，即您的家庭保费年投入8000-1.6万。

　　3、年收入10万以上，总保额应在20万-40万之间，至少20万，有社保，建议重疾保额至少15万，寿险15万，意外险10万，然后再适当补充些意外医疗保障和住院保障。

　　4、在大人得到全面保障后，建议先为小孩补充些意外险、意外医疗、住院医疗，预算多些的时候再补充重疾保障，

　　5、每个月要还房贷，建议补充等额的定期寿险。

　　产品推荐：

　　新华的《吉祥至尊》两全分红保险，保费低、保障高，独立保额的重疾产品组合，同时附加一份住院医疗和意外伤害医疗，门诊、住院都可以报销，保障32类重疾和手术保障，双倍的意外和寿险保障，体现对家庭的责任，同时每年分红增值，满期70岁或者60岁一次性全部领取作为养老的补充。还有保费豁免功能。

　　理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。