保险经纪无此妨碍，所有签约保险公司产品完全开放，优势产品跨公司集合，适应客户需要，有针对的做出最适宜组合，无额外费用。

投保进入组合公司时代

中国保险经过20多年的发展，已逐步成熟，客户也已经慢慢懂得各种投保知识

经历5个阶段

1. 1997以前，盲目排斥或跟风，追求投资收益最大化，不考虑保障-----现在看来客户收益还真不错；因为当时保险公司本身也不懂,亏损严重；代理人收益也不错。

2. 1997~2003，排斥或跟风，追求投资收益最大化，很少考虑保障-----客户损失惨重；保险公司已经明了游戏规则，收益极多；代理人出现两极分化和过度的人员流动流失。

3. 2003~2005，客户开始理性投保，追求投资收益最大化，开始注重保障---客户多数还是选择投资养老或教育看重回报，但也知道意外、医疗等保障的重要性，只是需求初级化，只知道保障是意外，医疗是重大疾病；保险公司制定游戏规则，引导客户测重投资，强调重大疾病的重要性，轻乎住院医疗的作用，用佣金收益控制代理人销售测重点，收益很多，银保产品开始流行；代理人进一步两极分化，但多数已开始为客户设计保障，只是不清楚保障体系完整的重要性，往往只是按客户提议要求设计，保险经纪出现，但一般只是为客户在一家公司设计一整套产品组合。

4. 2005~2008，客户出现两极分化，早期已投保客户，经过10多年积累的经验教训，已经明确保险保障的本质，从而看淡保险的理财投资功能，新生代客户，追求投资收益最大化；保险公司转移方向，银保产品收入超过总收入60%，但由于银行兼业代理的专业水平不高，与客户的纠纷逐步增多；合格代理人普遍能够为客户设计完整保障体系了，只是由于自身文化水平限制，不能合理解释，不知道设计原理，只能凭空想象或按一般大众需求设计，无法为客户真正量身定制，保险经纪已经能为客户跨公司设计最优组合了，并在实际理赔中得到检验确认。

5. 2009，客户经历金融风暴后更加理性谨慎，普遍认同医疗保障的重要性，但需求初级化，认识深化、观念转变还需要时间；经过保监部大力整顿，保险公司开始削减银保产品，开始回归保障；代理人将逐步走多元化道路。