财不外露是国人的习性，要求客户在问吧里提供详细的资料，确实会为难这一部分客户，也有些客户不清楚要提供什么样的资料。

原则一只向你信任的人提供资料，可以要求Ta不以任何形式向任何人泄露。

原则二了解以下的投保原则，据此确定自己要用到什么样的保险功能，再找有相关技能的代理人。

1、除了身体健康，有收入外，没有什么个人资产保障功能

2、家庭资产积累的初期，有贷款，资不抵债保障功能储蓄功能

3、资产积累的中期没有负债，有一定的资产保障功能储蓄功能投资功能资产保全功能

4、资产积累的后期资产上了规模资产保全功能避税功能资产转移功能

原则三按照你需要的功能确定相应的险种

1、消费型险种保障功能很强不具备储蓄功能、投资功能和资产转移功能，通常不能提供终身保障，较适合财富积累早期的人士购买。

2、储蓄型险种比银行的中长期存款多一重保障功能，是家庭的一项长期的无形资产，具备免税、投资、资产保全、资产转移的功能。是一份受法律保护的、不会被用于抵偿债务的、真正属于自己的财产。

原则四按照你的付费能力来选择恰当的险种和缴费方式。

保险是每个人都需要的，但有些人想要，要不起，有些人要得起，但不想要。

保险合同是一份契约，按合同付保费是你的契约业务，付不付得起保费是你自己需要考虑的。代理人很难正确预计你的收入变化和开支变化，与其到问题出现时怪别人没有为你考虑，不如现在就考虑清楚了再投保。

原则五家庭理财是一个长期的过程，长中短期考虑的侧重点是完全不同的，除非你一直是一个无产者，那么保障类的产品你终身持有就好了。当家庭财产发生变化时，年度的保单检视就显得特别重要，你的整个家庭保险要不要调整，要怎么调整都是需要细心和耐心沟通的，企业发展中也要经常检讨战略规划，家庭发展中一样需要检讨家庭资产的保值增值计划。我也认为这是保险售后服务中含金量最高的一块，也是极少数代理人愿意做以及有能力做的一块服务。

你要提供的资料按你的情况分为：

1、资产积累早期：每月支出占收入比每月收支结余的储蓄率近期要购置的资产的金额

2、资产积累中期：以上资料再加上负债额打算多久还清有什么新的资产购置计划等

3、资产积累后期：略这类人士不会出现在这里，以及要提供的资料太多太多，也无法在此表述

有经验的代理人会问到更具体的资料，那些资料对于保险方案的设计也非常重要，你总是要找一个当地的保险代理人为你办理保险事宜的，在葵吧，出具一些基本资料，问个方向。不见面就拿到的保险方案有可能在代理人未知的细节上出错。这是你必须了解的。所以，找一个信任的代理人，尽可能有问必答，不要输在细节上。