1.大病互助计划不是保险产品

保监会有明确的规定：这些做互助计划的互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。

简单说，现有“互助计划”经营主体没有纳入保险监管范畴，部分经营主体的业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，且个人信息保密机制不完善，容易引发会员纠纷，蕴含一定潜在风险。也就是说，“大病互助计划”不是保险产品，网络互助平台与相互保险社也有着本质区别。同时，所谓“大病互助计划”目前没有看到较清晰的盈利模式，游离在监管之外，未来走向存在不确定性。

说白了就是不受监管，在法律上也不太受保护。那么这就会带来一个问题，当我们需要申请互助金的时候，如果出现纠纷就会很麻烦！我们不管是参加这个大病互助计划还是购买保险产品，都是为了保障未来的万一，一旦出现不幸，必须要有一个强有力的保证，但这个保证要是存在问题的话，大家就要谨慎对待了。

2.大病互助计划的合法性和合规性存在问题？

由于大病互助计划是一个缺乏监管的状态，说白了就是一些松散组织，那么就可能存在平台本身的合规性和合法性以及道德问题。

比如说：这个平台本身的道德线能不能过，会不会出现卷钱跑路的事情，还有能不能防止有些人钻空子或利用伪造病历等卑劣手段骗取这个平台互助金。

由于这个平台是互联网平台，对参与人的情况，虽有一些办法去查实，但并不能做到完全无漏洞，可能让很多人钻了空子，对分摊互助金的人来说就是一种损失。

中国银行保险监督管理委员会发布《关于互联网保险的风险提示》：内容中提到：一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，或承诺高额回报引诱消费者出资，或冒用保险机构名义伪造保单，往往涉嫌非法集资。以此提醒消费者购买互联网产品时，务必要谨慎小心，避免落入骗局或非法集资陷阱。

所以，大病互助计划在缺乏监管，又比较松散，没有一套很完整的社会互信（征信）体系，是没有那么靠谱的！所以，我们要谨慎行之。